Hallo, ich bin Alex – und heute geht’s um ein Thema, über das viele ungern reden, das aber extrem relevant ist:
Was tun, wenn du als Unternehmer einen Kredit brauchst, aber deine Schufa schlecht ist?
Ob durch vergangene Zahlungsschwierigkeiten, Mahnverfahren oder einfach nur eine vergessene Handyrechnung – ein negativer Schufa-Eintrag kann schnell zum großen Hindernis werden, wenn du dein Unternehmen finanzieren willst. Aber es gibt Wege, mit der Situation umzugehen.
In diesem Artikel zeige ich dir:
👉 Welche Kreditmöglichkeiten es trotz negativer Schufa gibt,
👉 worauf du unbedingt achten solltest,
👉 und welche Alternativen sich lohnen.
1. Was bedeutet ein negativer Schufa-Eintrag überhaupt für Unternehmer?
📌 Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) speichert Infos über dein Zahlungsverhalten.
Ein negativer Eintrag signalisiert: „Hier gibt’s ein erhöhtes Risiko.“
Das Problem:
✔ Hausbanken lehnen meist sofort ab, wenn sie einen negativen Eintrag sehen – auch bei kleinen Summen.
✔ Auch andere Bonitätsprüfungen (z. B. bei Leasing, Lieferantenverträgen) laufen über die Schufa.
💡 Wichtig: Auch als Selbstständiger zählt deine private Schufa – besonders bei Einzelunternehmen oder Personengesellschaften.
2. Kann ich überhaupt einen Kredit trotz negativer Schufa bekommen?
👉 Ja – aber: Die Auswahl ist begrenzt, die Zinsen sind höher, und du musst genau wissen, was du tust.
Es gibt vor allem zwei Wege:
2.1 Kredite ohne Schufa von spezialisierten Anbietern
✅ Anbieter wie Bon-Kredit, Maxda, Creditolo oder auxmoney vermitteln Kredite auch bei schlechter Schufa.
Vorteile:
✔ Schufa wird nicht (oder nur weiche Abfrage) geprüft
✔ Auszahlung oft innerhalb von 3–5 Tagen
✔ Auch für Selbstständige möglich
Nachteile:
❌ Höhere Zinsen (oft 8–15 % oder mehr)
❌ Begrenzte Kreditsummen (meist 1.000–50.000 €)
❌ Aufpassen bei unseriösen Angeboten – keine Vorkosten zahlen!
2.2 Kredit mit Bürgen oder Sicherheiten
✅ Wenn du keine gute Schufa hast, aber jemand mit guter Bonität für dich bürgt – steigen deine Chancen enorm.
Auch materielle Sicherheiten helfen:
✔ Immobilien
✔ Lebensversicherungen
✔ Maschinen oder Fahrzeuge
Tipp: Bürgschaften über Bürgschaftsbanken (z. B. in NRW, Bayern, Berlin) können auch bei mäßiger Bonität helfen, einen Kredit bei der Hausbank zu bekommen.
3. Welche Alternativen gibt es zur klassischen Kreditvergabe?
Manchmal ist ein Kredit nicht die beste Lösung – besonders, wenn die Schufa im Weg steht. Hier ein paar clevere Umwege:
✔ Factoring
Du verkaufst offene Rechnungen und bekommst sofort Geld – ohne Kreditprüfung.
Ideal bei:
✔ Langsamen Zahlern
✔ Liquiditätsengpässen
✔ Crowdlending / Peer-to-Peer-Kredite
Plattformen wie auxmoney oder Funding Circle ermöglichen Finanzierung durch private Investoren.
Vorteil: Die Schufa spielt eine Rolle, ist aber nicht das einzige Kriterium – deine Geschichte zählt.
✔ Leasing statt Kauf
Für Anschaffungen wie Fahrzeuge oder Technik kann Leasing die bessere Wahl sein – und ist oft trotz schwacher Bonität möglich, wenn die Leasinggesellschaft das Objekt als Sicherheit sieht.
✔ Private Kreditgeber
Ja, auch das geht – wenn du eine Vertrauensperson im Umfeld hast, kann ein privater Kreditvertrag eine Lösung sein.
Aber: Rechtsverbindlich aufsetzen, am besten mit Vertrag & Laufzeit & Zinsen.
4. Wichtige Tipps, wenn deine Schufa schlecht ist
✅ Hol dir deine Schufa-Auskunft (1x pro Jahr kostenlos unter www.meineschufa.de)
✅ Prüf auf Fehler – ja, das kommt öfter vor, als man denkt
✅ Vermeide weitere Negativmerkmale (nicht in Ratenrückstände geraten!)
✅ Verhandle mit Gläubigern – oft kann man sich auf Vergleiche oder Raten einigen
✅ Baue Vertrauen auf – ein ordentlicher Finanzplan hilft, auch trotz Schufa Investoren oder Kreditgeber zu überzeugen
✅ Fazit: Kredit trotz negativer Schufa – nicht einfach, aber machbar
💡 Meine Empfehlung:
✔ Nutze seriöse Anbieter, die auch bei schlechter Schufa Kredite vergeben – aber lies das Kleingedruckte.
✔ Prüfe Alternativen wie Factoring, Leasing oder Crowdlending – sie sind oft günstiger & flexibler.
✔ Sei ehrlich mit dir selbst: Ist der Kredit wirklich notwendig – oder gibt es bessere Wege?
Und du? Hattest du schon mal Probleme mit der Schufa? Oder hast du einen Kredit trotz Eintrag bekommen?
Lass uns gern drüber sprechen – ich freu mich auf deinen Kommentar.