Hallo, ich bin Alex, und heute sprechen wir über ein Thema, das viele Unternehmer und Selbstständige betrifft: Wie bekommst du einen Kredit, wenn du einen negativen Schufa-Eintrag hast? Banken prüfen die Bonität sehr genau – aber ein schlechter Schufa-Score bedeutet nicht automatisch, dass du keine Finanzierung erhältst. In diesem Artikel erfährst du, welche Kredite trotz Schufa möglich sind, welche Alternativen du hast und wie du deine Chancen auf eine Finanzierung erhöhst.
1. Warum ist die Schufa für Banken so wichtig?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Daten über deine Kredit- und Zahlungshistorie. Banken nutzen diese Informationen, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu bewerten.
🔹 Gute Schufa-Bewertung → Höhere Chancen auf günstige Kredite.
🔹 Negative Schufa-Einträge → Banken stufen dich als höheres Risiko ein.
Gründe für eine schlechte Schufa:
🚫 Unbezahlte Rechnungen oder Mahnverfahren
🚫 Kreditausfälle oder überschuldete Konten
🚫 Zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit
🚫 Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
Tipp: Fordere regelmäßig eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft an, um fehlerhafte Einträge zu überprüfen!
2. Welche Kredite sind trotz negativer Schufa möglich?
Hier sind die besten Finanzierungsoptionen für Unternehmen mit negativer Bonität:
2.1 Kredite ohne Schufa-Abfrage – Online- und Privatkredite
📌 Was ist das? Kredite, die nicht von der Schufa erfasst werden – oft von spezialisierten Online-Anbietern oder privaten Investoren.
✅ Vorteile:
✔ Keine Schufa-Prüfung → geeignet für Personen mit negativen Einträgen
✔ Schnelle Auszahlung, oft innerhalb von 24–48 Stunden
✔ Auch für Selbstständige mit schwacher Bonität möglich
❌ Nachteile:
✖ Höhere Zinsen als bei klassischen Bankkrediten
✖ Strenge Rückzahlungsbedingungen
✖ Kreditsumme oft begrenzt (meist 1.000–50.000 €)
Beste Anbieter:
✔ Bon-Kredit → Spezialisiert auf schufafreie Kredite
✔ auxmoney → Privatkredite für Selbstständige
✔ Smava & Creditolo → Vermittlung schufafreier Kredite
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du kurzfristig Liquidität benötigst und keine Bankkredite erhältst.
2.2 KfW-Förderkredite – Staatlich unterstützte Finanzierung
📌 Was ist das? Kredite mit vergünstigten Zinsen von der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) oder anderen Förderbanken.
✅ Vorteile:
✔ Niedrige Zinsen & lange Laufzeiten
✔ Keine klassische Schufa-Prüfung wie bei Privatbanken
✔ Tilgungsfreie Anlaufjahre möglich
❌ Nachteile:
✖ Beantragung meist nur über die Hausbank
✖ Längere Bearbeitungszeit als Online-Kredite
Beste KfW-Kredite trotz Schufa:
✔ ERP-Gründerkredit – StartGeld (bis 125.000 € für Start-ups)
✔ KfW-Unternehmerkredit (bis 25 Mio. € für etablierte Unternehmen)
✔ KfW-Digitalisierungs- und Innovationskredit
Tipp: Falls deine Hausbank eine KfW-Finanzierung ablehnt, frage bei anderen Banken nach – viele Institute haben unterschiedliche Bonitätsanforderungen.
2.3 Kredite mit alternativen Sicherheiten
📌 Was ist das? Anstatt einer guten Schufa kannst du andere Sicherheiten nutzen, um eine Finanzierung zu erhalten.
✅ Mögliche Sicherheiten:
✔ Immobilien oder Firmenvermögen
✔ Wertpapiere oder Versicherungen
✔ Bürgschaften von Geschäftspartnern oder Bürgschaftsbanken
✅ Vorteile:
✔ Höhere Kreditchancen trotz schlechter Bonität
✔ Niedrigere Zinsen als schufafreie Online-Kredite
❌ Nachteile:
✖ Risiko, dass Sicherheiten im Falle eines Zahlungsausfalls eingezogen werden
Beste Anbieter:
✔ Hausbanken mit Bürgschaftsbank-Unterstützung
✔ Leasinggesellschaften (z. B. für Fahrzeuge oder Maschinen)
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du Vermögenswerte hast, die du als Sicherheit hinterlegen kannst.
2.4 Factoring – Sofortige Liquidität durch Rechnungsverkauf
📌 Was ist das? Anstatt einen Kredit aufzunehmen, verkaufst du offene Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen und erhältst sofort Liquidität.
✅ Vorteile:
✔ Keine Schufa-Prüfung
✔ Sofortige Liquidität ohne Kreditaufnahme
✔ Schutz vor Zahlungsausfällen
❌ Nachteile:
✖ Factoring-Gebühren (meist 1–3 % pro Rechnung)
✖ Nicht für alle Branchen geeignet
Beste Factoring-Anbieter:
✔ Billie (für kleine Unternehmen & Start-ups)
✔ American Express Factoring
✔ A.B.S. Global Factoring
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du lange auf Zahlungen von Kunden warten musst und schnell Geld benötigst.
2.5 Crowdlending – Finanzierung durch private Investoren
📌 Was ist das? Anstatt zur Bank zu gehen, erhältst du Kapital von privaten Investoren über eine Crowdlending-Plattform.
✅ Vorteile:
✔ Keine klassischen Schufa-Anforderungen
✔ Flexible Kreditsummen & Laufzeiten
✔ Oft bessere Bedingungen als schufafreie Online-Kredite
❌ Nachteile:
✖ Erfolgreiche Kampagne nicht garantiert
✖ Höherer Aufwand als klassische Kredite
Beste Crowdlending-Plattformen:
✔ Funding Circle (Kredite für KMUs)
✔ Kapilendo (Privatkredite für Unternehmen)
✔ auxmoney (Crowdfinanzierung ohne Bank)
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du ein überzeugendes Geschäftsmodell hast und Investoren gewinnen kannst.
3. Wie erhöhst du deine Chancen auf einen Kredit trotz Schufa?
📌 1. Prüfe deine Schufa-Auskunft: Korrigiere falsche Einträge & verbessere deine Bonität.
📌 2. Nutze alternative Finanzierungsformen: Factoring, Leasing oder Crowdlending können eine Bankfinanzierung ersetzen.
📌 3. Hole mehrere Angebote ein: Kreditvergleichsportale wie Compeon, Smava oder FinCompare helfen, bessere Konditionen zu finden.
📌 4. Zeige stabile Geschäftszahlen: Eine solide Buchführung kann Banken überzeugen, auch bei schlechter Schufa.
📌 5. Biete alternative Sicherheiten: Falls möglich, hinterlege Immobilien, Wertpapiere oder eine Bürgschaft.
4. Fazit: Finanzierung trotz negativer Schufa ist möglich!
🚀 Meine Empfehlung:
✅ Vergleiche verschiedene Kreditanbieter & Alternativen – nicht nur klassische Banken.
✅ Nutze Factoring oder Leasing, um Liquidität ohne Kreditaufnahme zu sichern.
✅ Falls möglich, verbessere deine Bonität, indem du offene Verbindlichkeiten klärst.
✅ Überlege alternative Finanzierungen wie Crowdlending oder KfW-Förderkredite.
Hast du bereits Erfahrungen mit Krediten trotz Schufa gemacht? Welche Finanzierungsform hat für dich am besten funktioniert? Teile deine Fragen oder Tipps in den Kommentaren – ich freue mich auf den Austausch!
Bis bald, Alex