Hallo, ich bin Alex, und heute geht es um ein wichtiges, aber oft schwieriges Thema: Wie bekommst du einen Kredit für dein Unternehmen, wenn deine Bonität nicht perfekt ist? Viele Banken lehnen Kreditanfragen ab, sobald ein negativer Schufa-Eintrag oder eine schlechte Kreditbewertung vorliegt. Doch es gibt Lösungen! In diesem Artikel zeige ich dir, welche Kredite für Unternehmen mit schlechter Bonität möglich sind, welche Alternativen du hast und wie du deine Chancen auf eine Finanzierung verbessern kannst.
1. Warum achten Banken so stark auf die Bonität?
📌 Banken bewerten Kreditnehmer nach ihrem Risikoprofil. Wer eine gute Bonität hat, bekommt Kredite mit niedrigen Zinsen und hoher Wahrscheinlichkeit. Wer eine schwache Bonität hat, wird oft abgelehnt oder muss höhere Zinsen zahlen.
📌 Faktoren, die die Bonität beeinflussen:
✔ Schufa-Score & Kredithistorie – Regelmäßige Zahlungen verbessern das Rating.
✔ Umsätze & Liquidität – Banken prüfen, ob das Unternehmen finanziell stabil ist.
✔ Bestehende Schulden & Kredite – Hohe Verbindlichkeiten verringern die Kreditwürdigkeit.
✔ Zahlungshistorie – Mahnungen oder verspätete Zahlungen wirken sich negativ aus.
📌 Häufige Probleme für Unternehmer:
🚫 Negative Schufa-Einträge
🚫 Unregelmäßige Einnahmen oder schwankende Umsätze
🚫 Hohe Schulden oder offene Verbindlichkeiten
Tipp: Selbst mit einer schwachen Bonität gibt es Möglichkeiten zur Finanzierung – es kommt auf die richtige Strategie an!
2. Diese Kreditoptionen gibt es trotz schlechter Bonität
Falls Banken dich aufgrund deiner Bonität ablehnen, kannst du folgende Finanzierungswege nutzen:
2.1 Kredite ohne Schufa – Online- und Privatkredite
📌 Was ist das? Kredite, die nicht über die Schufa laufen – oft von Online-Kreditplattformen oder privaten Investoren.
✅ Vorteile:
✔ Keine Schufa-Abfrage – auch bei negativen Einträgen möglich
✔ Schnelle Auszahlung (oft innerhalb von 48 Stunden)
✔ Auch für Selbstständige verfügbar
❌ Nachteile:
✖ Höhere Zinsen als klassische Bankkredite
✖ Kreditsummen oft begrenzt (meist 1.000–50.000 €)
Beste Anbieter:
✔ auxmoney & Smava → Vermittlung von Privatkrediten
✔ Bon-Kredit → Spezialisiert auf schufafreie Kredite
✔ Creditolo & Maxda → Online-Kredite für Menschen mit schlechter Bonität
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du schnell Liquidität brauchst und keinen klassischen Bankkredit bekommst.
2.2 Bürgschaftskredite – Finanzierung mit Unterstützung einer Bürgschaft
📌 Was ist das? Falls du keine hohe Bonität hast, kannst du einen Bürgen einbringen, der für deinen Kredit haftet.
✅ Vorteile:
✔ Erhöht die Kreditchancen trotz schlechter Schufa
✔ Oft bessere Konditionen als schufafreie Kredite
❌ Nachteile:
✖ Der Bürge muss selbst eine gute Bonität haben
✖ Bei Zahlungsausfall haftet der Bürge mit seinem Vermögen
Beste Anbieter:
✔ Bürgschaftsbank Deutschland
✔ NRW.Bank, LfA Bayern & IBB Berlin → Förderbanken mit Bürgschaftsoptionen
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du eine vertrauenswürdige Person als Bürgen hast.
2.3 KfW-Förderkredite – Staatlich unterstützte Kredite
📌 Was ist das? Kredite mit günstigen Zinsen von der KfW-Bank oder Landesförderbanken.
✅ Vorteile:
✔ Günstigere Zinsen als schufafreie Kredite
✔ Lange Laufzeiten & tilgungsfreie Jahre
❌ Nachteile:
✖ Antrag nur über eine Bank möglich
✖ Banken entscheiden, ob sie dich trotz Schufa-Eintrag finanzieren
Beste KfW-Kredite für schwächere Bonität:
✔ ERP-Gründerkredit StartGeld → Bis 125.000 €, für kleine Unternehmen
✔ KfW-Unternehmerkredit → Für KMUs mit Finanzierungsbedarf
✔ KfW-Innovationskredit → Finanzierung für digitale Projekte
Tipp: Falls eine Bank ablehnt, versuche es bei einer anderen – die Kriterien unterscheiden sich!
2.4 Factoring – Sofortige Liquidität ohne Kreditaufnahme
📌 Was ist das? Verkauf offener Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen, um sofort an Liquidität zu kommen.
✅ Vorteile:
✔ Keine Kreditaufnahme nötig
✔ Keine Bonitätsprüfung erforderlich
❌ Nachteile:
✖ Factoring-Gebühren (meist 1–3 % pro Rechnung)
✖ Nicht für alle Branchen geeignet
Beste Anbieter:
✔ Billie (speziell für kleine Unternehmen & Start-ups)
✔ A.B.S. Global Factoring
✔ American Express Factoring
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du lange auf Kundenzahlungen warten musst.
2.5 Crowdlending – Finanzierung durch private Investoren
📌 Was ist das? Finanzierung durch private Geldgeber über Crowdlending-Plattformen.
✅ Vorteile:
✔ Keine klassische Bank erforderlich
✔ Auch für Selbstständige mit schwacher Bonität möglich
❌ Nachteile:
✖ Höhere Zinsen als Bankkredite
✖ Keine Erfolgsgarantie
Beste Plattformen:
✔ Funding Circle
✔ Kapilendo
✔ auxmoney
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du auf herkömmliche Kredite verzichten möchtest.
3. Wie erhöhst du deine Chancen auf eine Finanzierung trotz schlechter Bonität?
📌 1. Fehler in der Schufa korrigieren: Fordere deine kostenlose Schufa-Auskunft an und überprüfe sie auf Fehler.
📌 2. Einkommensnachweise & Finanzberichte optimieren: Eine saubere Buchhaltung kann die Bonität verbessern.
📌 3. Sicherheiten oder Bürgen nutzen: Falls möglich, hinterlege Wertpapiere, Immobilien oder eine Bürgschaft.
📌 4. Alternative Finanzierungsformen prüfen: Factoring oder Crowdlending können Bankkredite ersetzen.
📌 5. Mehrere Angebote vergleichen: Kreditvergleichsportale helfen, die besten Konditionen zu finden.
Tipp: Falls dein Kreditantrag abgelehnt wird, frage nach den Gründen – oft kann eine bessere Finanzstrategie helfen!
4. Fazit: Kredite trotz schlechter Bonität sind möglich!
🚀 Meine Empfehlung:
✅ Falls du keinen klassischen Bankkredit bekommst, nutze schufafreie Kredite oder Crowdlending.
✅ Prüfe staatliche Förderkredite wie die KfW, da sie oft günstigere Konditionen bieten.
✅ Falls du eine alternative Finanzierung suchst, könnten Factoring oder Mikrokredite die bessere Lösung sein.
✅ Optimiere deine Bonität, indem du alte Schulden begleichst oder Sicherheiten hinterlegst.
Hast du bereits Erfahrungen mit Krediten trotz schlechter Bonität gemacht? Welche Finanzierungsform hat für dich am besten funktioniert? Teile deine Fragen oder Tipps in den Kommentaren – ich freue mich auf den Austausch!