Hey, ich bin’s wieder – Alex.
Heute schauen wir uns mal ganz praktisch und ehrlich an: Solltest du dir als Unternehmer lieber einen Kredit bei deiner Hausbank holen oder bei einem der vielen neuen Online-Anbieter?
Ich hab beides selbst erlebt – klassisch bei der Sparkasse vorgesprochen, später auch über Online-Vergleichsportale wie Compeon oder FinCompare gesucht.
Und ich sag’s gleich vorweg: Beide Wege haben ihre Berechtigung – je nachdem, was du brauchst und wie schnell du es brauchst.
In diesem Artikel vergleiche ich für dich Hausbank vs. Online-Finanzierung, mit allen Vor- und Nachteilen – ehrlich, direkt und aus der Praxis.
1. Der Klassiker: Finanzierung über die Hausbank
Die Hausbank ist für viele Unternehmer immer noch erste Anlaufstelle – aus Tradition, Vertrauen oder weil man eh schon seit Jahren dort ist.
✅ Vorteile:
✔ Persönlicher Kontakt – Du kennst deinen Bankberater, er kennt dein Geschäft.
✔ Langfristige Beziehung – Gute Bonität und Geschäftszahlen können Vertrauen schaffen.
✔ Zugang zu Förderprogrammen – Viele KfW-Kredite oder Landesmittel laufen über Hausbanken.
✔ Alles aus einer Hand – Konten, Kreditlinien, Leasing – alles bei einem Anbieter.
❌ Nachteile:
✖ Lange Bearbeitungszeiten – Ein Kredit über die Hausbank dauert oft Wochen.
✖ Hohe Anforderungen an Bonität & Sicherheiten
✖ Wenig Flexibilität – Zinssätze und Bedingungen sind oft „friss oder stirb“.
✖ Wenig Transparenz – Du bekommst ein Angebot, aber selten Alternativen.
2. Die Alternative: Finanzierung über Online-Anbieter / Kreditplattformen
Mittlerweile gibt es etliche Plattformen, die gewerbliche Kredite online vergleichen oder direkt vergeben. Beispiele: Compeon, Kapilendo, Funding Circle, auxmoney, iwoca usw.
✅ Vorteile:
✔ Schnelle Entscheidungen – Teilweise in 24 bis 72 Stunden eine Kreditzusage
✔ Vergleich von vielen Anbietern gleichzeitig
✔ Auch mit mittlerer Bonität möglich – Alternative Ansätze zur Bewertung
✔ Flexible Laufzeiten, auch kleinere Summen (ab 5.000 €)
✔ Teilweise ohne Sicherheiten
❌ Nachteile:
✖ Höhere Zinssätze bei schwächerer Bonität
✖ Kein persönlicher Ansprechpartner vor Ort
✖ Manche Angebote wirken „zu schön, um wahr zu sein“ – aufpassen bei Kleingedrucktem
✖ Manchmal fehlende Förderkompetenz – KfW & Co. laufen meist nicht über Online-Plattformen
3. Der direkte Vergleich: Hausbank vs. Online-Anbieter
| Kriterium | Hausbank 🏦 | Online-Anbieter 💻 |
|---|---|---|
| Bearbeitungszeit | 1–4 Wochen | 1–5 Tage |
| Persönlicher Kontakt | Ja | Meist nein / digital |
| Zugang zu Fördermitteln | Ja (z. B. KfW) | Selten oder indirekt |
| Flexibilität | Gering | Hoch |
| Bonitätsanforderungen | Streng | Teilweise flexibel |
| Sicherheiten nötig | Häufig | Nicht immer |
| Zinsen | Niedrig bis mittel | Mittel bis höher |
| Beratungskompetenz | Hoch (aber begrenzt auf eigene Produkte) | Mittel (teils automatisiert) |
4. Wann du zur Hausbank gehen solltest
✅ Du brauchst eine große Summe (z. B. 100.000 €+).
✅ Du willst KfW-Förderkredite oder Landesförderung beantragen.
✅ Du hast eine starke Bonität und Sicherheiten.
✅ Du legst Wert auf persönliche Beratung.
✅ Du planst langfristig und konservativ.
5. Wann ein Online-Anbieter besser passt
✅ Du brauchst schnell Liquidität (z. B. 10.000–75.000 €).
✅ Du willst mehrere Angebote vergleichen – ohne zehn Bankgespräche.
✅ Du bist junges Unternehmen oder hast noch keine perfekte Bonität.
✅ Du möchtest kurzfristige Laufzeiten (6–24 Monate).
✅ Du willst keine klassischen Sicherheiten hinterlegen.
6. Mein Fazit: Die Mischung macht’s
🚀 Meine Empfehlung:
✅ Für langfristige Projekte und größere Summen – geh zur Hausbank, aber sei gut vorbereitet.
✅ Für flexible, schnelle Finanzierungslösungen – nutze Online-Plattformen, um dir mehr Auswahl und Tempo zu sichern.
✅ Warum nicht beides?: Ich hab’s selbst so gemacht – für Maschinen die Hausbank, für kurzfristige Liquiditätsengpässe einen Online-Kredit.
👉 Bonus-Tipp: So gehst du strategisch vor
- Finanzierungsbedarf genau festlegen
- Online-Vergleich starten – z. B. über Compeon oder FinCompare
- Parallel bei deiner Hausbank anfragen
- Angebote vergleichen – auch Nebenkosten & Rückzahlungsmodalitäten!
- Kombinieren, wenn’s passt – z. B. Online-Kredit plus Förderkredit
Wie finanzierst du aktuell dein Unternehmen? Hausbank oder Online? Oder beides?
Erzähl’s mir in den Kommentaren – ich bin gespannt! 😊