Hallo, ich bin Alex, und heute geht es um ein spannendes Thema für angehende Unternehmer: Wie finanzierst du dein eigenes Franchise-Unternehmen? Der Einstieg in ein Franchise-System hat viele Vorteile – du nutzt eine bewährte Marke, bekommst Unterstützung vom Franchisegeber und profitierst von einem erprobten Geschäftsmodell. Doch trotz dieser Vorteile bleibt eine große Herausforderung: Die Finanzierung. In diesem Artikel erfährst du, welche Kreditoptionen für Franchise-Unternehmer geeignet sind, welche Alternativen es gibt und wie du die besten Konditionen bekommst.
1. Warum ist die Finanzierung eines Franchise-Unternehmens anders als eine klassische Gründung?
📌 Vorteile von Franchise-Unternehmen für Banken:
✔ Erprobtes Geschäftsmodell mit bestehenden Erfolgszahlen
✔ Unterstützung durch den Franchisegeber
✔ Höhere Erfolgschancen als eine eigene Neugründung
📌 Herausforderungen bei der Finanzierung:
🚫 Hohe Einstiegsgebühren & laufende Lizenzkosten
🚫 Nicht jedes Franchise ist für Banken automatisch kreditwürdig
🚫 Kapitalbedarf variiert je nach Franchise-Modell
Tipp: Je besser du dein Franchise-Konzept und den Finanzplan präsentieren kannst, desto höher sind deine Chancen auf eine Finanzierung!
2. Die besten Kreditoptionen für Franchise-Unternehmer
Hier sind die wichtigsten Finanzierungswege für Franchise-Nehmer:
2.1 KfW-Förderkredite – Beste Option für Franchise-Gründer
📌 Was ist das? Staatlich geförderte Kredite mit günstigen Zinsen für Gründungen & Franchise-Unternehmen.
✅ Vorteile:
✔ Günstigere Zinsen als klassische Bankkredite
✔ Lange Laufzeiten & tilgungsfreie Jahre
✔ Kombination mit Bürgschaften möglich
❌ Nachteile:
✖ Antrag nur über eine Hausbank möglich
✖ Lange Bearbeitungszeit
Beste KfW-Kredite für Franchise:
✔ ERP-Gründerkredit StartGeld → Bis 125.000 €, ideal für kleine Franchise-Unternehmen
✔ KfW-Unternehmerkredit → Für größere Franchise-Systeme
✔ KfW-Digitalisierungskredit → Falls du in IT & Online-Geschäftsmodelle investierst
Tipp: Falls deine Hausbank den Kredit ablehnt, versuche es bei einer anderen – die Entscheidungskriterien variieren!
2.2 Bankkredite – Klassische Finanzierung für Franchise-Start-ups
📌 Was ist das? Kredite von Geschäftsbanken zur Finanzierung der Franchise-Gebühr & Betriebsmittel.
✅ Vorteile:
✔ Hohe Kreditsummen möglich
✔ Verhandlungsspielraum bei Zinsen & Laufzeiten
✔ Möglichkeit zur Kombination mit Förderkrediten
❌ Nachteile:
✖ Banken verlangen oft Sicherheiten
✖ Strenge Bonitätsprüfung
Beste Anbieter:
✔ Sparkassen & Volksbanken → Gute regionale Beratung
✔ Commerzbank & Deutsche Bank → Franchise-Kredite für größere Investitionen
Wann sinnvoll?
✔ Wenn dein Franchise-System eine etablierte Marke ist und Banken davon überzeugt sind.
2.3 Verkäuferdarlehen – Finanzierung durch den Franchisegeber
📌 Was ist das? Manche Franchisegeber bieten eine eigene Finanzierung oder gewähren ein Franchise-internes Darlehen.
✅ Vorteile:
✔ Keine Bank nötig – direkt mit dem Franchisegeber verhandelbar
✔ Oft flexible Rückzahlungsbedingungen
✔ Vertrauensvorschuss für den Franchise-Nehmer
❌ Nachteile:
✖ Nicht jedes Franchise-System bietet diese Möglichkeit
✖ Franchisegeber kann höhere Zinsen verlangen
Wann sinnvoll?
✔ Wenn dein Franchisegeber eine Finanzierungsmöglichkeit anbietet und du Kapital sparen möchtest.
2.4 Leasing – Finanzierung für Franchise-Ausstattung & Geräte
📌 Was ist das? Anstatt Maschinen, Fahrzeuge oder IT zu kaufen, mietest du sie über einen Leasingvertrag.
✅ Vorteile:
✔ Kein hoher Kapitaleinsatz nötig
✔ Leasingraten steuerlich absetzbar
✔ Schonung der Liquidität
❌ Nachteile:
✖ Langfristige Bindung an Leasingvertrag
✖ Gesamtkosten oft höher als Kauf
Beste Anbieter:
✔ Grenke Leasing (IT & Büroausstattung)
✔ Siemens Financial Services (Maschinen & Technik)
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du teure Geräte für dein Franchise brauchst, aber Liquidität schonen möchtest.
2.5 Crowdlending – Finanzierung durch private Investoren
📌 Was ist das? Kreditfinanzierung durch private Investoren über Crowdlending-Plattformen.
✅ Vorteile:
✔ Alternative zur klassischen Bank
✔ Flexible Kreditsummen & Laufzeiten
✔ Auch für Selbstständige mit schwächerer Bonität möglich
❌ Nachteile:
✖ Höhere Zinsen als klassische Bankkredite
✖ Keine Erfolgsgarantie für die Kampagne
Beste Plattformen:
✔ Funding Circle
✔ Kapilendo
✔ auxmoney
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du keinen klassischen Bankkredit bekommst.
3. Wie sicherst du dir die besten Kreditkonditionen?
📌 1. Franchise-Konzept detailliert vorstellen: Banken wollen verstehen, wie dein Franchise-Modell funktioniert.
📌 2. Businessplan mit Finanzierungsplan erstellen: Eine gute Finanzplanung erhöht die Kreditchancen.
📌 3. Mehrere Kreditangebote vergleichen: Nutze Kreditvergleichsportale wie Compeon oder FinCompare.
📌 4. Sicherheiten nutzen: Falls du keine eigenen Sicherheiten hast, prüfe Bürgschaftsbanken.
📌 5. Förderprogramme prüfen: Staatliche Kredite sind oft günstiger als klassische Bankdarlehen.
Tipp: Banken vergeben leichter Kredite, wenn dein Franchisegeber bereits eine etablierte Marke mit stabilen Umsätzen ist.
4. Fazit: So sicherst du dir die beste Finanzierung für dein Franchise
🚀 Meine Empfehlung:
✅ Nutze staatliche Förderkredite (KfW, Landesbanken), da sie oft die besten Konditionen bieten.
✅ Prüfe, ob dein Franchisegeber interne Finanzierungsoptionen oder Leasingmodelle anbietet.
✅ Falls du Wachstum finanzieren willst, prüfe Investoren oder Crowdlending.
✅ Vergleiche verschiedene Finanzierungsformen, um die beste Strategie zu finden.
Hast du bereits Erfahrungen mit der Finanzierung eines Franchise-Unternehmens gemacht? Welche Finanzierungsform hat für dich am besten funktioniert? Teile deine Fragen oder Tipps in den Kommentaren – ich freue mich auf den Austausch!