Hallo, ich bin Alex, und heute sprechen wir über ein wichtiges Thema für Unternehmer: Welche Arten von Darlehen gibt es für Unternehmen, und welche passt am besten zu deinem Finanzierungsbedarf? Ob du ein Start-up gründest, dein Unternehmen erweitern willst oder einfach nur kurzfristige Liquidität benötigst – die richtige Finanzierung kann den Unterschied machen. In diesem Artikel erfährst du, welche Unternehmensdarlehen es gibt, welche Vor- und Nachteile sie haben und wie du das beste Angebot findest.
1. Warum ist die Wahl des richtigen Darlehens so wichtig?
Nicht jedes Darlehen passt zu jeder Unternehmenssituation. Wählst du die falsche Finanzierung, riskierst du:
🚫 Zu hohe Zinskosten – Ein falscher Kredit kann dich mehr kosten als nötig.
🚫 Liquiditätsprobleme – Falsche Laufzeiten können zu finanziellen Engpässen führen.
🚫 Eingeschränkte Flexibilität – Einige Darlehen sind zweckgebunden und lassen dir wenig Spielraum.
💡 Lösung: Die richtige Finanzierungsstrategie wählen, die zu deinem Geschäft passt!
2. Welche Unternehmensdarlehen gibt es?
Hier sind die wichtigsten Arten von Unternehmensdarlehen und ihre besten Einsatzgebiete:
2.1 Investitionsdarlehen – Für größere Anschaffungen
📌 Was ist das? Ein langfristiger Kredit für Maschinen, Fahrzeuge, IT oder Immobilien.
✅ Vorteile:
✔ Günstigere Zinsen als Betriebsmittelkredite
✔ Lange Laufzeiten (bis zu 15 Jahre)
✔ Steuerlich absetzbar
❌ Nachteile:
✖ Zweckgebunden – kann nicht für Betriebskosten genutzt werden
✖ Banken verlangen oft Sicherheiten
Beste Anbieter:
✔ KfW & Landesförderbanken
✔ Sparkassen & Volksbanken
✔ Commerzbank & Deutsche Bank
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du größere Investitionen finanzieren möchtest.
2.2 Betriebsmitteldarlehen – Für laufende Kosten
📌 Was ist das? Ein kurzfristiger Kredit zur Deckung von Miete, Gehältern oder Wareneinkauf.
✅ Vorteile:
✔ Flexibel für verschiedene Betriebsausgaben nutzbar
✔ Schnellere Bewilligung als Investitionskredite
✔ Oft auch ohne hohe Sicherheiten möglich
❌ Nachteile:
✖ Höhere Zinsen als Investitionskredite
✖ Meist kürzere Laufzeiten (1–5 Jahre)
Beste Anbieter:
✔ KfW-Unternehmerkredit
✔ Online-Kreditplattformen wie Smava oder auxmoney
✔ Hausbanken (Sparkasse, Commerzbank, Volksbank)
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du kurzfristige Betriebsausgaben finanzieren musst.
2.3 Kontokorrentkredit – Der Dispo für Unternehmen
📌 Was ist das? Eine Kreditlinie auf dem Geschäftskonto, die du flexibel abrufen kannst.
✅ Vorteile:
✔ Maximale Flexibilität – Kredit steht jederzeit bereit
✔ Keine festen Raten oder Laufzeiten
✔ Ideal für kurzfristige Liquiditätsengpässe
❌ Nachteile:
✖ Hohe Zinsen (oft über 10 %)
✖ Gefahr der Dauerverschuldung
Beste Anbieter:
✔ Hausbanken (Volksbanken, Sparkassen, Deutsche Bank)
✔ Fintech-Anbieter wie iwoca oder FinCompare
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du kurzfristig auf Liquidität angewiesen bist.
2.4 KfW-Förderdarlehen – Staatliche Unterstützung für Unternehmer
📌 Was ist das? Kredite mit vergünstigten Zinsen durch staatliche Förderung.
✅ Vorteile:
✔ Günstige Konditionen & lange Laufzeiten
✔ Tilgungsfreie Anlaufjahre möglich
✔ Auch für Existenzgründer verfügbar
❌ Nachteile:
✖ Beantragung oft nur über eine Hausbank
✖ Lange Bearbeitungszeiten
Beste KfW-Kredite für Unternehmer:
✔ ERP-Gründerkredit StartGeld – Bis zu 125.000 € für junge Unternehmen.
✔ KfW-Unternehmerkredit – Für etablierte Unternehmen & KMUs.
✔ KfW-Digitalisierungs- und Innovationskredit – Für digitale Projekte.
Tipp: Prüfe auch Zuschüsse & Förderprogramme deines Bundeslandes!
2.5 Darlehen ohne Sicherheiten – Online-Kredite & Fintech-Angebote
📌 Was ist das? Kredite für Selbstständige ohne Immobilien oder hohe Eigenkapitalquote.
✅ Vorteile:
✔ Schnellere Bearbeitung als bei Banken
✔ Oft ohne klassische Sicherheiten
✔ Auch für Unternehmen mit schwächerer Bonität
❌ Nachteile:
✖ Höhere Zinsen als klassische Bankkredite
✖ Oft begrenzte Kreditsummen (bis max. 100.000 €)
Beste Anbieter:
✔ auxmoney, Smava, Funding Circle, Kapilendo
Wann sinnvoll?
✔ Wenn du keinen klassischen Bankkredit bekommst.
3. Wie wählst du das beste Unternehmensdarlehen?
📌 1. Finanzierungsbedarf genau berechnen: Wie viel Kapital brauchst du und wofür?
📌 2. Bonität prüfen & optimieren: Offene Rechnungen begleichen, Schufa-Auskunft einholen.
📌 3. Laufzeit & Zinsen vergleichen: Ein kurzer Kredit spart Zinsen, aber längere Laufzeiten bieten mehr Sicherheit.
📌 4. Alternativen in Betracht ziehen: Leasing, Factoring oder Crowdfunding können günstiger sein.
📌 5. Mehrere Angebote vergleichen: Nutze Kreditvergleichsportale wie Compeon oder FinCompare.
Tipp: Falls deine Bank ablehnt, frage nach den Gründen – manchmal hilft eine überarbeitete Finanzstrategie!
4. Fazit: Das richtige Darlehen für dein Unternehmen finden
🚀 Meine Empfehlung:
✅ Falls du eine günstige Finanzierung suchst, prüfe KfW-Kredite oder Förderbanken.
✅ Falls du eine flexible Lösung brauchst, sind Betriebsmittelkredite oder Kontokorrentlinien eine gute Wahl.
✅ Falls du keine Sicherheiten hast, prüfe Fintech-Kredite oder Bürgschaftsbanken.
✅ Vergleiche verschiedene Finanzierungsformen, um die beste Strategie zu finden.
Hast du bereits Erfahrungen mit Unternehmensdarlehen gemacht? Welche Finanzierungsform war für dein Unternehmen die beste? Teile deine Fragen oder Tipps in den Kommentaren – ich freue mich auf den Austausch!