Heute geht’s um ein Thema, das vielleicht nicht besonders sexy klingt – aber überlebenswichtig ist: die Liquiditätsplanung.
Viele Unternehmen scheitern nicht, weil die Idee schlecht ist – sondern weil sie zahlungsunfähig werden, obwohl sie theoretisch sogar Gewinn machen. Klingt verrückt, ist aber Alltag. Deshalb ist es enorm wichtig, dass du deine Zahlungsfähigkeit planst, kontrollierst und steuerst.
In diesem Artikel zeige ich dir:
✅ Warum eine saubere Liquiditätsplanung so entscheidend ist
✅ Wie du sie in der Praxis umsetzt – ganz ohne Finanzkauderwelsch
✅ Und welche Tools und Tipps dir helfen, damit dein Konto nicht plötzlich leer ist
1. Was bedeutet Liquidität eigentlich genau?
📌 Liquidität ist deine Fähigkeit, alle fälligen Zahlungen pünktlich leisten zu können – also z. B. Miete, Gehälter, Lieferantenrechnungen, Steuern usw.
💡 Du kannst also theoretisch auf dem Papier Gewinn machen – aber wenn dein Geld zu spät eingeht, kannst du trotzdem zahlungsunfähig werden.
2. Warum ist Liquiditätsplanung so wichtig?
✅ Du vermeidest Zahlungsengpässe
✅ Du erkennst frühzeitig Risiken
✅ Du kannst gezielt Maßnahmen ergreifen (Kredit, Factoring, Stundung etc.)
✅ Du wirkst professionell gegenüber Banken und Investoren
✅ Du hast mehr Ruhe – weil du weißt, wie lange dein Geld reicht
Und glaub mir: Ein Unternehmer, der seine Liquidität im Griff hat, schläft besser – und verhandelt besser.
3. Die Grundlagen der Liquiditätsplanung
Deine Planung besteht im Grunde aus zwei einfachen Bausteinen:
💰 Einnahmen:
- Kundenzahlungen
- Fördermittel
- Gutschriften / Rückerstattungen
- Privateinlagen / Kredite
💸 Ausgaben:
- Miete
- Gehälter
- Sozialabgaben
- Lieferantenrechnungen
- Versicherungen
- Steuern
- Kredittilgungen
📅 Und das Ganze pro Monat – mindestens für die nächsten 6 bis 12 Monate.
💡 Tipp: Plane lieber pessimistisch – rechne mit verspäteten Zahlungen und unvorhergesehenen Kosten.
4. So erstellst du deine Liquiditätsplanung Schritt für Schritt
✅ Schritt 1: Starte mit deinem aktuellen Kontostand
Wie viel Geld hast du heute real auf dem Konto?
✅ Schritt 2: Liste alle Einnahmen der nächsten Monate
📌 Wann erwartest du Zahlungen?
📌 Von welchen Kunden? In welcher Höhe?
📌 Realistisch schätzen – nicht nur Wunschdenken!
✅ Schritt 3: Liste alle fixen und variablen Ausgaben
📌 Fix: Miete, Leasing, Gehälter
📌 Variabel: Wareneinkauf, Strom, Marketing
✅ Schritt 4: Plane Steuern und Sozialabgaben ein
📌 Viele vergessen Umsatzsteuer-Vorauszahlung, Einkommenssteuer oder Sozialabgaben – und geraten dadurch in Schieflage
✅ Schritt 5: Rechne monatsweise durch
→ Anfangsbestand + Einnahmen – Ausgaben = Monatsendbestand
→ Monatsendbestand wird Anfangsbestand vom Folgemonat
5. Tools & Vorlagen für deine Planung
Du brauchst kein riesiges ERP-System – Excel oder Google Sheets reichen oft aus.
Aber: Regelmäßig pflegen! Nicht einmal im Jahr, sondern laufend – ideal wöchentlich oder monatlich.
📋 Alternativen & Tools:
- Excel-Vorlagen (z. B. von IHK oder Gründerplattform)
- sevDesk oder Lexoffice (inkl. Zahlungsübersicht)
- Agicap, AgiCap, Liquiditätsplaner von Compeon
💡 Mein Favorit: Eine einfache Google-Tabelle mit festen Spalten für jede Woche und Farbmarkierung für „kritische Phasen“.
6. Was tun bei absehbaren Engpässen?
Wenn du merkst, dass du z. B. in 2 Monaten ins Minus rutschst, kannst du gegensteuern:
🔸 Zahlungsziele bei Lieferanten verlängern
🔸 Vorauszahlungen von Kunden aushandeln
🔸 Kurzfristige Kreditlinie einrichten (z. B. Kontokorrent)
🔸 Skonto nur bei echter Liquidität nutzen
🔸 Steuervorauszahlungen anpassen lassen
🔸 Investitionen verschieben oder leasen statt kaufen
Tipp: Je früher du handelst, desto mehr Möglichkeiten hast du.
7. Häufige Fehler in der Liquiditätsplanung
❌ Einnahmen zu optimistisch geschätzt („Der Kunde zahlt bestimmt nächste Woche…“)
❌ Steuern und Nebenkosten vergessen
❌ Keine Rücklagen eingeplant
❌ Planung nicht aktualisiert
❌ Private Ausgaben (bei Einzelunternehmern) nicht berücksichtigt
✅ Fazit: Liquiditätsplanung ist kein Luxus – sondern Pflicht für jeden Unternehmer
📌 Meine Empfehlung:
✔ Starte heute – nicht erst, wenn’s brennt
✔ Plane konservativ, rechne realistisch
✔ Nutze Tools, aber bleib flexibel
✔ Passe deine Planung laufend an die Realität an
Und du? Machst du schon regelmäßig eine Liquiditätsplanung – oder willst du gerade erst einsteigen?
Lass es mich wissen – und wenn du magst, teile gern deine besten Tipps!