Ich geb’s zu: Als ich zum ersten Mal mit einer nicht ganz sauberen Schufa unterwegs war, hab ich gedacht: „Vergiss es, jetzt bekommst du nie wieder einen Kredit.“
Aber die Realität ist nicht ganz so schwarz-weiß. Ja, eine schlechte Schufa ist ein dickes Hindernis – aber es gibt Wege, wie man als Unternehmer trotzdem an Finanzierung kommt.
Warum die Schufa so wichtig ist
Die Schufa-Auskunft ist für Banken eine Art Schnellcheck: Wie zuverlässig warst du in der Vergangenheit bei Zahlungen?
Negative Einträge (z. B. Mahnverfahren, nicht bezahlte Kredite, Handyrechnungen) wirken sofort wie eine rote Flagge.
Gerade bei klassischen Banken heißt das oft: Absage.
Das klingt hart, ist aber nachvollziehbar – Banken wollen Risiko vermeiden.
Gibt es trotzdem Kreditmöglichkeiten?
Ich habe in meiner Unternehmerlaufbahn gelernt: Ja, aber man muss kreativ sein.
Ein paar realistische Optionen:
- Bürgschaftsbanken
In vielen Bundesländern gibt es Bürgschaftsbanken, die einspringen können. Sie übernehmen einen Teil des Risikos, auch wenn deine Schufa nicht perfekt ist. - KfW-Kredite über Hausbank
Manche Förderprogramme bieten Haftungsfreistellungen. Das kann helfen, wenn die Schufa nicht makellos ist, aber deine Geschäftszahlen trotzdem überzeugen. - Private Finanzierer & FinTechs
Einige Plattformen schauen stärker auf Umsatzdaten als auf die Schufa. Wenn dein Geschäft regelmäßig Einnahmen bringt, kannst du auch dort Chancen haben. - Lieferanten- oder Kundenkredite
Oft völlig unterschätzt: Verhandle längere Zahlungsziele oder Anzahlungen. Das ist zwar kein Kredit im klassischen Sinne, aber ein enormer Liquiditätsvorteil.
Wo du aufpassen musst ⚠️
Was ich unbedingt betonen will: Wer mit schlechter Schufa unterwegs ist, läuft Gefahr, bei dubiosen Anbietern zu landen.
„Kredit ohne Schufa, 100 % garantiert“ – klingt verlockend, ist aber oft Abzocke.
Meist kommen Vorkosten, überteuerte Zinsen oder gar gar keine Auszahlung. Finger weg von solchen Angeboten!
Wie du deine Chancen erhöhst
Ich habe selbst erlebt, dass es nicht nur um den Schufa-Score geht, sondern um das Gesamtbild.
Was geholfen hat:
- Aktuelle BWA und Steuerbescheide vorlegen
- Zahlungsfähigkeit im Alltag nachweisen (z. B. Kontoauszüge)
- Offene negative Einträge aktiv ansprechen und Lösungswege zeigen
Transparenz schafft Vertrauen – selbst, wenn die Schufa nicht perfekt ist.
Ein Unternehmerkredit trotz schlechter Schufa ist schwierig, aber nicht unmöglich.
Es braucht mehr Eigeninitiative, bessere Vorbereitung und manchmal auch die Bereitschaft, Alternativen wie Bürgschaften, FinTech-Kredite oder Lieferantenfinanzierung zu nutzen.
Für mich war es damals ein echter Kampf – aber am Ende habe ich einen Weg gefunden, weil ich mich nicht von einer Zahl (dem Schufa-Score) entmutigen lassen habe.