Heute spreche ich über eine Entscheidung, die vielen Selbstständigen und Unternehmern früher oder später begegnet – gerade dann, wenn ein laufender Kredit langsam „eng“ wird:
Soll ich einen neuen Kredit aufnehmen – oder den bestehenden einfach verlängern?
Was erstmal nach einem kleinen Unterschied klingt, kann in der Praxis große Auswirkungen haben – für deine Liquidität, deine Bonität und dein Nervenkostüm.
Ich zeig dir heute, wann eine Verlängerung deines bestehenden Kredits sinnvoll ist, worauf du achten solltest – und in welchen Fällen ein neuer Kredit doch die bessere Wahl ist. 🔄💡
Warum eine Verlängerung oft unterschätzt wird
Viele denken: „Ein neuer Kredit ist sauberer. Dann kann ich gleich alles neu strukturieren.“
Aber in manchen Fällen kann es deutlich günstiger und entspannter sein, den bestehenden Kredit zu verlängern, statt ihn mit einem neuen Kredit abzulösen.
Denn eine Verlängerung ist häufig mit weniger Aufwand verbunden:
✔ Keine neue Bonitätsprüfung
✔ Keine zusätzliche Bearbeitungsgebühr
✔ Kein Neuantrag bei einer anderen Bank
✔ Oft sogar ohne notarielle Kosten, wenn’s um besicherte Kredite geht
Die Bank kennt dich, deine Zahlungsfähigkeit ist belegt – warum also alles neu aufrollen, wenn’s auch unkomplizierter geht?
Wann eine Kreditverlängerung besonders sinnvoll ist
Nehmen wir mal an, du hast einen Investitionskredit mit 5 Jahren Laufzeit, der in wenigen Monaten ausläuft. Du merkst aber: Dein Cashflow reicht nicht, um die letzte Rate oder die Schlusszahlung zu bedienen – zumindest nicht ohne Stress.
Dann kann es Sinn machen, mit deiner Bank zu sprechen und die Restschuld auf 2 oder 3 weitere Jahre zu verteilen.
Du gewinnst Zeit, senkst die Monatsrate – und vermeidest neue Schulden.
Oder du hast einen Betriebsmittelkredit, der eigentlich bald endet, aber du brauchst noch etwas länger, um den geplanten Umsatzhebel zu realisieren. Auch hier kann eine Laufzeitverlängerung Liquidität sichern – ohne dass du in die „Kreditspirale“ rutschst.
Aber: Nicht immer ist Verlängern die beste Lösung
Wenn dein alter Kredit zu schlechten Konditionen läuft (hoher Zins, wenig Flexibilität) – oder du eh neue Mittel brauchst, z. B. für zusätzliche Investitionen – dann kann eine Umschuldung oder ein neuer Kredit sinnvoller sein.
Auch wenn du bei einem neuen Anbieter bessere Bedingungen bekommst, z. B. durch Förderprogramme oder durch bessere Bonität, lohnt sich ein echter Vergleich.
Mein Rat: Verlängere nur dann, wenn du sicher bist, dass der bestehende Vertrag weiterhin zu deiner aktuellen Situation passt.
So gehst du das Thema richtig an 🗂️
Wenn du über eine Verlängerung nachdenkst, solltest du vorbereitet ins Gespräch mit deiner Bank gehen.
Zeig auf:
- Warum die Verlängerung sinnvoll ist
- Wie du künftig die Raten zuverlässig bedienen wirst
- Was sich seit Abschluss des Kredits verändert hat (positiv oder auch negativ – Transparenz schafft Vertrauen)
Viele Banken sind gesprächsbereit – besonders, wenn du frühzeitig kommst und nicht erst dann, wenn die Rückzahlung übermorgen fällig ist.
Eine Kreditverlängerung ist kein Zeichen von Schwäche – sondern ein Instrument, um deine Finanzierung stabil und flexibel zu halten.Wenn du sie gezielt einsetzt, bekommst du mehr Luft zum Atmen, behältst den Überblick und vermeidest unnötige Zusatzkosten durch neue Verträge oder zusätzliche Finanzierungen.
Wie immer gilt: Vorausdenken statt nachfinanzieren.
Und: Frag dich nicht nur, was die Bank will – sondern was für dein Unternehmen gerade wirklich sinnvoll ist.
Hast du schon mal über eine Kreditverlängerung nachgedacht – oder sogar eine durchgezogen?
Wie lief das Gespräch mit der Bank? Ich bin wie immer neugierig auf deinen Weg 😊