Wenn das Wort „Schufa“ in einem Gespräch fällt, sinkt bei vielen Unternehmern der Mut. Vielleicht ist da ein alter Eintrag, eine vergessene Rechnung oder ein harter Corona-Winter – und zack: Der Score rutscht runter.
Ich bin Alex – und ich weiß genau, wie sich das anfühlt. Denn ich hatte selbst mal eine Phase, in der mein Schufa-Rating alles andere als top war. Und trotzdem hab ich’s geschafft, mein Business zu finanzieren.
In diesem Artikel zeig ich dir ehrlich und ohne leere Versprechen, welche Wege du als Selbstständiger trotz Schufa hast – und was wirklich funktioniert.
Erstmal: Wie schlimm ist ein schlechter Schufa-Eintrag wirklich?
Viele denken: Schufa schlecht = keine Chance. Aber das stimmt nicht pauschal. Es kommt stark auf die Art des Eintrags an.
💥 Harte Negativmerkmale wie eidesstattliche Versicherung oder laufende Inkassoverfahren sind tatsächlich ein dickes Problem.
💡 Weiche Einträge wie verspätete Zahlungen, alte Mahnungen oder frühere Kreditausfälle sind zwar negativ – aber nicht automatisch ein Ausschlusskriterium.
Wichtig: Viele alternative Kreditgeber prüfen nicht ausschließlich die Schufa, sondern schauen auch auf andere Daten – z. B. deine Geschäftszahlen, Umsätze oder dein Konto.
Wer vergibt Kredite trotz Schufa?
Klassische Banken? Meist keine Chance. Aber bei diesen Anbietern sieht’s besser aus:
✅ auxmoney
- Peer-to-Peer-Plattform
- Finanzierung auch bei mittlerer Bonität möglich
- keine klassischen Sicherheiten notwendig
- Auszahlung oft in 5–7 Tagen
✅ smava & Finanzcheck
- Vermitteln auch Angebote „trotz Schufa“
- Vergleich lohnt sich – aber auf Kleingedrucktes achten
✅ Privatkredit-Plattformen wie Lendermarket oder Bon-Kredit
- arbeiten mit Risikobereitschaft, aber auch mit teureren Konditionen
- Bonitätsprüfung erfolgt, aber weiche Schufa wird oft akzeptiert
✅ Mikrokreditfonds Deutschland (über Mikrofinanzierer)
- vor allem für Gründer, Kleinunternehmen, Einzelunternehmer
- oft keine harte Ablehnung bei Schufa, wenn restliches Konzept stimmt
Was zählt, wenn die Schufa nicht top ist?
Ich spreche aus eigener Erfahrung: Die Schufa ist nicht alles. Wenn du das ausgleichst durch andere Stärken, kannst du überzeugen.
Darauf achten viele alternative Kreditgeber:
- stabile Einnahmen über mehrere Monate
- verknüpftes Geschäftskonto mit positiver Historie
- digitale Buchhaltung (z. B. via sevDesk, Lexoffice)
- konkrete Nutzung des Kredits (Investition statt Konsum)
- persönliches Auftreten – glaubwürdig und professionell
Ich hab z. B. mein Geschäftskonto verknüpft, Umsätze offengelegt und klargemacht: Das Geld geht in Lager, nicht in ein neues iPhone. Und das kam an.
Vorsicht: Diese Angebote solltest du meiden
⚠️ Sobald irgendwo steht: „Kredit garantiert ohne Schufa – 100 % Auszahlung!“ → Bitte sofort weiterklicken.
Solche Angebote sind fast immer:
- mit Vorkosten verbunden
- unseriös
- rechtlich problematisch
- teuer bis wucherhaft
Ich hab einmal testweise so ein Angebot durchgespielt – Ergebnis: 450 € Bearbeitungsgebühr, bevor überhaupt jemand meine Unterlagen sehen wollte. Finger weg
Mein Fazit: Schufa ist kein Todesurteil
Ich hab selbst erlebt, wie schnell die Schufa zur Blockade werden kann – und wie unfair sich das anfühlt, wenn dein Geschäft eigentlich gut läuft.
Aber: Es gibt Wege. Es gibt Plattformen, die nicht nur auf ein einzelnes Zahlensystem schauen, sondern auf dich als Unternehmer.
Wenn du bereit bist, offen mit deiner Situation umzugehen, deine Zahlen zeigen kannst und nicht aufgibst, bekommst du auch mit Schufa-Eintrag eine Chance.
Wenn du willst, geb ich dir gern einen Überblick über Plattformen, mit denen ich gute Erfahrungen gemacht hab – schreib mir einfach.
Bleib dran – dein Alex