Zwei Jahre selbstständig – reicht das für KfW 366? Warum ich vollständige Geschäftsjahre getrennt prüfe
Das Unternehmen wurde vor gut zwei Jahren gegründet. Dann müsste der KfW-Kredit mit Risikoübernahme doch passen? Ich bin Alex und würde diese Frage nicht allein anhand des Gründungsdatums beantworten. Für meine Vorbereitung möchte ich die tatsächlich vorliegenden Geschäftsjahre und ihre Unterlagen sehen.
Für die Risikoübernahme im ERP-Förderkredit KMU nennt die KfW eine Unternehmenshistorie mit aussagefähigen Jahresabschlussunterlagen aus mindestens zwei vollständigen Geschäftsjahren. Eine Aussage über das Unternehmensalter ist deshalb für mich noch keine vollständige Aussage über den geforderten Abschlussstand.
Ich würde zuerst die Zeiträume aufschreiben
Meine Übersicht beginnt mit Beginn und Ende der vorhandenen Abschlussperioden. Ich möchte erkennen, welche Zeiträume die Unterlagen tatsächlich abdecken. Die Anzahl der seit der Gründung verstrichenen Kalendermonate würde ich dafür nicht als Ersatz verwenden.
Wenn der Betrieb im laufenden Jahr gestartet ist oder die Zeiträume nicht einfach dem Kalenderjahr entsprechen, würde ich das ausdrücklich markieren. Wie die konkrete Historie für das gewünschte Programm zu beurteilen ist, kläre ich mit dem Finanzierungspartner.
Ein angefangener Zeitraum ist kein fertiger Abschluss
Eine aktuelle Auswertung kann für das Kreditgespräch sehr hilfreich sein. Ich würde sie trotzdem nicht eigenständig als Ersatz für jede verlangte Jahresabschlussunterlage bezeichnen. Die Funktion der Dokumente muss zur Anfrage der Bank passen.
Ich trenne deshalb abgeschlossene Unterlagen, noch in Bearbeitung befindliche Abschlüsse und aktuelle unterjährige Zahlen. Das macht Rückfragen leichter und verhindert, dass ein guter Datenordner vollständiger wirkt, als er tatsächlich ist.
Aussagefähig heißt für mich auch nachvollziehbar
Ich würde prüfen, ob die Unterlagen denselben Betrieb und die tatsächlich betroffenen Zeiträume beschreiben. Bei einer Umstrukturierung oder einer unklaren Zuordnung möchte ich die offene Frage früh benennen. Eine ähnliche Firmenbezeichnung ist für mich keine ausreichende Erklärung.
Welche Nachweise der Finanzierungspartner im konkreten Fall braucht, lasse ich mir mitteilen. Ich würde keine eigene Liste als allgemeingültige Zusagevoraussetzung ausgeben. Mein Ziel ist eine passende Vorbereitung für das beantragte Programm.
Ich würde keine Kreditzusage aus einer erfüllten Einzelvoraussetzung ableiten
Auch zwei passende vollständige Geschäftsjahre beantworten nicht automatisch jede Finanzierungsfrage. Ich würde weiterhin Kapitalbedarf, Rückzahlungsfähigkeit und die übrigen verlangten Angaben zusammenstellen. Ein Häkchen bei der Historie ersetzt diese Arbeit nicht.
Umgekehrt würde ich eine offene Frage zum Abschlussstand nicht durch eine besonders optimistische Umsatzprognose verdecken. Die vorhandene Historie und meine Erwartungen für die Zukunft gehören für mich getrennt dargestellt.
Der Zeitplan muss zum tatsächlichen Stand passen
Falls noch ein Abschluss benötigt wird, würde ich den möglichen Fertigstellungstermin klären. Danach spreche ich mit der Bank über den realistischen weiteren Ablauf. Einen bereits gewünschten Investitionstermin behandle ich nicht als Beweis dafür, dass alle Unterlagen rechtzeitig vorhanden sein werden.
Wenn das gewünschte Programm zum aktuellen Stand nicht passt, frage ich nach konkret geeigneten Alternativen. Ich würde einen anderen Kredit aber ebenfalls anhand seiner eigenen Voraussetzungen prüfen und nicht bloß den Programmnamen austauschen.
So würde ich den Antragstermin vorbereiten
Neben der Abschlussübersicht halte ich weitere offene Förderfragen fest. Dazu passt mein Check zum rollierenden De-minimis-Zeitraum. Auch dort kann eine bequeme Jahreszählung die eigentliche Prüfung verfehlen.
Mein nächster Schritt wäre ein Gespräch anhand der konkreten Abschlussperioden und Dokumente. Erst wenn ihre Einordnung geklärt ist, würde ich einen belastbaren Antragstermin ansetzen. „Seit zwei Jahren selbstständig“ ist ein guter Einstieg in das Gespräch, aber noch nicht die vollständige Antwort auf die Programmvoraussetzung.