Kredit aufnehmen ohne Banktermin, ohne Warten, ohne 37 Nachweise? Klingt zu gut, um wahr zu sein? Nee – ist inzwischen Standard.
Ich bin Alex. Und ich hab als Selbstständiger mit den klassischen Banken echt schlechte Erfahrungen gemacht: zu langsam, zu misstrauisch, zu bürokratisch.
Also hab ich mich irgendwann online umgeschaut – und bin in die Welt der digitalen Kreditplattformen eingetaucht. Heute geb ich dir einen ehrlichen Überblick über die Plattformen, die ich selbst getestet hab – mit echten Stärken und Schwächen. Ganz ohne Hochglanzversprechen.
Was sind Online-Kreditplattformen überhaupt?
Statt zur Hausbank zu rennen, gehst du einfach online. Dort bieten dir Plattformen Kredite an – teilweise direkt, teilweise als Vermittler oder über private Investoren (P2P). Der Ablauf ist meist schlank, schnell und komplett digital:
- Antrag online ausfüllen
- Konto oder Buchhaltung verknüpfen
- Angebot erhalten
- Geld in wenigen Tagen (oder sogar Stunden) auf dem Konto
Und ja – auch als Selbstständiger, auch ohne Sicherheiten – wenn du weißt, wo du schauen musst.
Plattform 1: auxmoney – der Klassiker unter den P2P-Plattformen
Kurz gesagt: auxmoney ist wie ein Marktplatz, auf dem private Investoren dein Projekt finanzieren.
✅ Vorteile:
- Kredit auch mit mittelmäßiger Schufa möglich
- sehr hohe Akzeptanzquote bei Selbstständigen
- einfache Antragstrecke
- Beträge bis 50.000 €
- keine Sicherheiten nötig
❌ Nachteile:
- vergleichsweise hohe Zinsen (je nach Score >7 %)
- Auszahlung dauert manchmal 3–5 Werktage
- keine Flexibilität bei Raten oder Rückzahlungen
Mein Fazit: Perfekt, wenn du sonst bei Banken abgelehnt wirst. Aber nichts für Schnäppchenjäger.
Plattform 2: iwoca – mein Favorit für schnelle Geschäftskredite
Kurz gesagt: iwoca ist auf kleine Unternehmen spezialisiert und entscheidet in Minuten.
✅ Vorteile:
- Kreditrahmen bis 200.000 €
- super schnelle Entscheidung (oft am selben Tag!)
- Kontoanbindung statt Papierkram
- flexible Rückzahlung möglich (ab 1 Monat)
- faire Zinsen bei guter Bonität
❌ Nachteile:
- keine Langfristfinanzierung
- bei niedriger Bonität kann’s teurer werden
- oft nur verfügbar, wenn du schon ein paar Monate Umsatz vorweisen kannst
Mein Fazit: Ich nutze iwoca regelmäßig – es ist für mich wie eine schnelle Liquiditätsspritze ohne Stress.
Plattform 3: Funding Circle – der Mittelstandsfinanzierer
Kurz gesagt: Funding Circle vergibt Geschäftskredite, finanziert von Investoren oder institutionellen Partnern.
✅ Vorteile:
- faire Konditionen
- Beträge bis 250.000 €
- kein Eigenkapital nötig
- persönlicher Ansprechpartner möglich
- oft günstiger als P2P-Kredite
❌ Nachteile:
- etwas mehr Dokumentation nötig
- Auszahlungsdauer: ca. 3–7 Werktage
- strenger bei der Bonitätsprüfung
Mein Fazit: Ideal, wenn du ein etabliertes Business hast und saubere Zahlen vorweisen kannst.
Weitere Anbieter im Schnellüberblick
- Kapilendo / Invesdor: besonders für Wachstumsfinanzierungen, aber oft eher für GmbHs geeignet
- Banxware: spezialisiert auf Plattformen wie Shopify, Amazon etc.
- Qonto Kredit: integriert direkt ins Geschäftskonto – praktisch für schnelle Entscheidungen
- smava / Finanzcheck: eher Vergleichsportale, aber gute Einstiegspunkte
Worauf du bei Online-Kreditplattformen achten solltest
Egal wo du hingehst – lies das Kleingedruckte. Achte auf:
- effektiven Jahreszins
- Vertragsbindung / Laufzeit
- Vorfälligkeitsentschädigungen
- Bearbeitungsgebühren (sollte es bei modernen Plattformen eigentlich nicht geben)
- Konto- oder Softwareanbindung – macht vieles einfacher
Und: Mach dir klar, wofür du das Geld brauchst. Kurzfristige Lücke = iwoca. Längere Laufzeit = Funding Circle. Kein Zugang zur Bank = auxmoney. So einfach kann’s sein
Mein Fazit: Digital schlägt Filiale
Ich hätte früher nie gedacht, dass ich meine Finanzierung mal komplett digital abwickle – ohne Papier, ohne Bankberater. Aber heute? Will ich’s nicht mehr anders.
Kreditplattformen wie auxmoney, iwoca oder Funding Circle bieten echte Chancen – auch (und gerade) für Selbstständige, die bei der Hausbank nur ein müdes Lächeln ernten.
Mach dir ein Konto, vergleiche Angebote – und nutz die Möglichkeiten. Dein Business wird’s dir danken.
Wenn du Fragen zu einzelnen Plattformen hast – oder wissen willst, welche Konditionen ich bekommen habe – schreib mir. Ich teil’s gern.