Heute widmen wir uns einer der häufigsten Fragen, die mir Selbstständige und Unternehmer stellen:
Was tun, wenn das Geld für laufende Kosten knapp wird – obwohl der Laden eigentlich läuft?
Ob Löhne, Miete, Wareneinkauf oder Steuern: Die laufenden Betriebsausgaben hören nicht auf – auch nicht in schwächeren Monaten oder in Wachstumsphasen. Und genau hier kommt der Betriebsmittelkredit ins Spiel.
Ein mächtiges Werkzeug, das viele unterschätzen – oder zu spät nutzen.
Was ist ein Betriebsmittelkredit überhaupt?
Kurz gesagt: Es ist eine kurz- bis mittelfristige Finanzierung, mit der du deine laufenden Kosten decken kannst – ohne sofort in Liquiditätsprobleme zu rutschen.
Typisch sind Laufzeiten von 6 bis 36 Monaten, flexibel wählbare Summen (oft schon ab 5.000 €) und relativ schnelle Auszahlung. Anders als bei Investitionskrediten geht es hier nicht um Maschinen oder Immobilien – sondern um alles, was den Betrieb am Laufen hält.
Und genau das macht diesen Kredit so interessant: Du kannst ihn genau dann einsetzen, wenn’s darauf ankommt. 💡
Wann macht ein Betriebsmittelkredit Sinn?
Viele Unternehmer glauben, dass sie nur dann finanzieren „dürfen“, wenn sie etwas Großes anschaffen. Aber oft ist das Alltagsgeschäft der eigentliche Engpass. Ich habe schon so viele erlebt, bei denen tolle Aufträge vorlagen – aber das Geld für den Materialeinkauf fehlte.
Oder das Weihnachtsgeschäft lief super – aber im Januar kamen keine Zahlungen rein und die Löhne standen an.
Ein Betriebsmittelkredit kann in solchen Fällen genau der Hebel sein, der dich handlungsfähig hält, statt auf der Stelle treten zu müssen. Und das Beste: Wenn du ihn geplant einsetzt, ist er nicht nur sinnvoll – sondern oft sogar günstiger, als ständig das Konto zu überziehen oder Rabatte zu verschenken, weil dir das Kapital für größere Einkäufe fehlt.
Wo bekommst du einen Betriebsmittelkredit – und worauf solltest du achten?
Inzwischen gibt es neben Hausbanken auch viele digitale Anbieter, die schnelle und unkomplizierte Lösungen bieten. Plattformen wie iwoca, Compeon, FinCompare oder Funding Circle sind mittlerweile feste Größen – gerade für kleine und mittelständische Unternehmen.
Wichtig ist:
Du solltest deine Zahlen kennen. Also Umsatzentwicklung, Fixkosten, voraussichtlicher Kapitalbedarf. Je klarer dein Bedarf und je nachvollziehbarer dein Plan, desto besser die Chancen – und desto günstiger die Konditionen.
Und: Schau dir immer den effektiven Jahreszins an – nicht nur den Sollzins. Nur so erkennst du, wie teuer der Kredit wirklich wird. Gute Anbieter bieten auch Sondertilgungen ohne Zusatzkosten an – das gibt dir zusätzliche Flexibilität.
Betriebsmittelkredit vs. Kontokorrent: Was ist besser?
Beide haben ihre Berechtigung – aber unterschiedliche Einsatzbereiche.
Ein Kontokorrentrahmen auf dem Geschäftskonto ist ideal für kurzfristige Schwankungen. Dafür ist er meistens teurer und hat keine feste Rückzahlungsstruktur. Der Betriebsmittelkredit hingegen hat klar geregelte Raten und ist besser planbar – besonders, wenn du ihn über ein Jahr oder länger nutzen willst.
Ich persönlich setze beides ein – je nach Bedarf. Kontokorrent für spontane Lücken, Betriebsmittelkredit für planbare Phasen mit erhöhtem Bedarf.
Ein Betriebsmittelkredit ist kein Zeichen von Schwäche, sondern ein strategisches Instrument. Gerade in der heutigen Zeit, in der viele Betriebe mit steigenden Kosten, langen Zahlungszielen und schwankendem Auftragsvolumen zu kämpfen haben, ist Liquidität mehr denn je der Schlüssel zur Stabilität.
Wenn du weißt, wie viel du brauchst – und was du damit erreichst –, kann ein Betriebsmittelkredit dir helfen, ruhiger zu schlafen, gezielter zu wachsen und klüger zu handeln.
Hast du schon Erfahrungen mit Betriebsmittelkrediten gemacht?
Oder denkst du gerade darüber nach, einen zu nutzen? Dann schreib mir – ich freue mich wie immer auf den Austausch! 😊
Bis bald, Alex 🎯
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