Als ich zum ersten Mal von COMPEON gehört habe, war ich skeptisch. Noch eine Plattform, die Finanzierungen vergleicht? Ich dachte: „Brauche ich das wirklich? Ich kenne doch schon FinCompare.“
Aber nach meinem Test kann ich sagen: COMPEON geht ein Stück anders vor – und das kann für viele Unternehmer ein echter Vorteil sein.

Was ist COMPEON?

COMPEON versteht sich als Finanzierungsplattform für Unternehmen.
Die Besonderheit:

• Mehr als 300 Partnerbanken, Leasinggesellschaften und alternative Finanzierer sind angeschlossen.
• Es gibt nicht nur Kredite, sondern auch Leasing, Factoring und sogar Fördermittelberatung.
• Du bekommst maßgeschneiderte Angebote, die auf dein Unternehmen zugeschnitten sind.

Für mich war spannend: COMPEON wirkt weniger wie ein anonymer Vergleichsrechner, sondern eher wie ein digitaler Finanzberater.

Mein Antrag bei COMPEON – Beratung inklusive 📑

Ich habe online mein Vorhaben eingetragen: Finanzierung von 75.000 € für Betriebsmittel.
Gefragt wurden die üblichen Basics (Umsatz, Branche, Rechtsform), aber schon nach kurzer Zeit meldete sich ein Berater.
Anders als bei vielen FinTechs hatte ich hier das Gefühl, dass jemand wirklich mitdenkt. Er hat mir sogar Tipps gegeben, welche Unterlagen ich besser aufbereiten sollte, damit die Bank schneller entscheidet.

Die Angebote – mehr Auswahl als gedacht

Nach ein paar Tagen hatte ich mehrere Optionen:

• ein klassischer Bankkredit mit knapp 4 % Zinsen
• ein FinTech-Angebot, schnell aber teurer (ca. 7 %)
• und ein Leasingmodell, das für meinen Fall fast noch spannender war

Das hat mir gefallen: Ich konnte verschiedene Finanzierungsarten vergleichen, nicht nur Bank vs. FinTech.

Die Abwicklung – professionell und zügig 💶

Am Ende habe ich mich für den Bankkredit entschieden, weil die Konditionen einfach überzeugend waren. Die Abwicklung lief reibungslos, und COMPEON war immer mit im Boot, falls es Rückfragen gab.
Die Auszahlung dauerte zwar länger als bei einem FinTech, aber das wusste ich vorher.

Für wen lohnt sich COMPEON?

Nach meiner Erfahrung ist COMPEON besonders interessant für:

• Unternehmer, die mehr als nur einen Kredit suchen (z. B. Leasing oder Factoring).
• Firmen, die Wert auf persönliche Beratung legen, aber trotzdem digital arbeiten wollen.
• Unternehmen, die größere Summen finanzieren wollen – da spielt COMPEON seine Stärken aus.

Weniger geeignet ist es, wenn du sofort Geld brauchst – die Prozesse hängen letztlich an den Banken oder Partnern.

Mein Errgebnis– digital, aber mit menschlicher Note

COMPEON ist für mich mehr als nur ein Vergleichsportal.
Die Kombination aus Digitalisierung + echter Beratung hat mir gefallen.
Ja, es dauert etwas länger als bei reinen FinTechs – aber dafür bekommt man eine professionelle Begleitung und viele Optionen, die man sonst leicht übersieht.
Ich würde COMPEON jedem empfehlen, der nicht nur schnell, sondern auch strategisch finanzieren möchte.

💬 Frage an dich:
Würdest du lieber mit einer Plattform arbeiten, die dich berät – oder bist du eher der Typ „Hauptsache schnell und digital“?

Coaches gelten oft als erfolgreiche Selbstvermarkter, die mit ihrem Wissen gutes Geld verdienen. Aber ich habe im Gespräch mit einigen schnell gemerkt: auch hier ist das Thema Kredit brandaktuell. Denn eine Coaching-Selbstständigkeit aufzubauen kostet mehr, als viele denken.

Warum Coaches Kreditbedarf haben

Ein Coach braucht nicht nur Fachwissen und Kunden, sondern auch:

• ein professionelles Büro oder Seminarraum
• Technik wie Laptop, Kamera, Mikrofone (für Online-Sessions)
• Marketing (Webseite, Social Media, Werbung)
• oft auch Reisekosten für Seminare oder Workshops

Ein befreundeter Business-Coach sagte mir mal: „Alex, ich verdiene an einem guten Wochenende in einem Seminar fünfstellige Beträge – aber bis dahin musste ich über Jahre investieren, ohne zu wissen, ob es sich auszahlt.“ Genau da kommt die Finanzierung ins Spiel.

Welche Kreditarten für Coaches passen

Ratenkredit

Ideal, um kleinere Anschaffungen wie Technik oder Marketingkosten zu finanzieren. Viele Coaches nutzen Direktbanken für Summen zwischen 5.000 und 20.000 Euro.

Betriebsmittelkredit

Für Coaches, die Mitarbeiter beschäftigen (z. B. Assistenten oder Marketingkräfte), ist ein Betriebsmittelkredit oft die Lösung, um laufende Kosten abzusichern.

Kontokorrentkredit

Hilft bei schwankenden Einnahmen, wenn Kundenrechnungen später kommen oder Seminare kurzfristig abgesagt werden.

Förderkredite (KfW)

Gerade Gründer-Coaches können KfW-Kredite nutzen – etwa für den Aufbau einer eigenen Akademie oder einer digitalen Coaching-Plattform.

Erfahrungen aus der Praxis

Eine Bekannte, die als Ernährungscoach arbeitet, erzählte mir, dass sie für ihre ersten Marketingkampagnen einen Kredit über smava aufnahm. Sie meinte: „Ohne das Geld hätte ich meine Online-Reichweite nie so schnell aufbauen können.“

Ein anderer, ein Business-Coach, bekam einen Investitionskredit über die Volksbank, um eigene Seminarräume einzurichten. Die Bank war überzeugt, weil er schon große Firmen als Kunden vorweisen konnte.
Aber ich habe auch von Coaches gehört, die bei klassischen Banken gar nicht erst eine Chance bekamen – Begründung: „zu unsicheres Geschäftsmodell“.

Worauf Coaches achten sollten

Coaching ist ein Markt mit vielen Chancen, aber auch viel Konkurrenz. Banken wollen deshalb sehen, dass man ein klares Konzept hat: Wer sind die Kunden? Wie viel Umsatz ist realistisch? Welche Referenzen gibt es?
Mein Tipp: Ein Businessplan ist Pflicht, auch wenn man schon gestartet ist. Damit steigen die Chancen bei Banken enorm.

Coaches sind Unternehmer wie alle anderen – und brauchen deshalb Kapital, um ihr Geschäft aufzubauen. Der Unterschied: Banken stufen Coaching oft als unsicher ein, weil der Erfolg stark von der Person abhängt.

Ich würde als Coach wohl zweigleisig fahren: für Technik und Marketing einen Ratenkredit bei einer Direktbank, für größere Projekte (Seminarräume, Akademie) eher über KfW oder Volksbank. So hat man Flexibilität und gleichzeitig langfristige Sicherheit.

Ich gebe es offen zu: In meinen Anfangsjahren als Unternehmer habe ich das Thema Liquidität sträflich unterschätzt.
Ich hatte volle Auftragsbücher, die Umsätze sahen gut aus – und trotzdem kam ich ins Straucheln, weil ein paar große Kunden zu spät gezahlt haben. Genau in dieser Phase habe ich verstanden: Liquidität ist der Sauerstoff für jedes Unternehmen. Ohne sie kannst du nicht atmen – egal, wie gut dein Business läuft.
Heute mache ich regelmäßig eine Liquiditätsplanung, und das hat mir schon mehrfach den Hals gerettet. Hier zeige ich dir Schritt für Schritt, wie ich dabei vorgehe.

Schritt 1: Einnahmen und Ausgaben realistisch erfassen

Am Anfang habe ich den Fehler gemacht, meine Einnahmen zu optimistisch einzuschätzen. Ich bin davon ausgegangen: Alles, was im Angebot liegt, kommt auch rein.
Falsch.
Heute gehe ich konservativ vor:

• Nur feste Aufträge und regelmäßige Zahlungen fließen in meine Planung ein.
• Potenzielle Projekte schreibe ich mir separat auf – aber nicht in die Liquiditätstabelle.

Bei den Ausgaben bin ich knallhart: Alles, was regelmäßig abfließt (Miete, Gehälter, Leasing, Versicherungen), kommt rein – plus ein Puffer für unvorhergesehene Kosten.

Schritt 2: Zeitliche Zuordnung ⏳

Liquidität bedeutet nicht nur, wie viel Geld du hast, sondern wann es reinkommt und rausgeht.
Ein Beispiel: Ich hatte mal einen Auftrag über 50.000 €. Sah auf dem Papier super aus – aber die Rechnung wurde erst 60 Tage später bezahlt. In der Zwischenzeit musste ich aber schon Material und Löhne vorstrecken.

Seitdem ordne ich jede Einnahme und Ausgabe einem exakten Datum zu. So sehe ich, wann es eng werden könnte.

Schritt 3: Liquiditätsübersicht erstellen 📑

Ich nutze dafür ein simples Excel-Sheet (du kannst aber auch Tools wie SevDesk oder Lexoffice nehmen).
Drei Spalten reichen:

• Einnahmen (mit Datum)
• Ausgaben (mit Datum)
• Saldo (fortlaufend)

Wenn der Saldo im Minus landet, weiß ich sofort: Hier brauche ich entweder einen Kredit oder ich muss anders gegensteuern.

Schritt 4: Engpässe frühzeitig erkennen und handeln

Früher habe ich Liquiditätsengpässe immer erst dann gemerkt, wenn das Konto leer war. Heute sehe ich das Wochen im Voraus.
Das gibt mir Handlungsspielraum:

• Ich kann mit Lieferanten über Zahlungsziele sprechen.
• Ich kann Kunden aktiv an offene Rechnungen erinnern.
• Oder ich ziehe kurzfristig eine Kreditlinie über einen FinTech-Anbieter.

Schritt 5: Planung regelmäßig aktualisieren

Eine Liquiditätsplanung ist kein einmaliges Ding.
Ich aktualisiere meine Tabelle mindestens einmal im Monat – in stressigen Phasen sogar wöchentlich.
Das ist wie ein Frühwarnsystem, das mir Sicherheit gibt.

Mein Ergebnis – ohne Planung geht’s nicht

Heute kann ich sagen: Die Liquiditätsplanung ist für mich genauso wichtig wie der Umsatz.
Denn Umsatz allein zahlt keine Rechnungen – Cashflow tut es.
Mit einer sauberen Planung habe ich nicht nur mein Unternehmen stabilisiert, sondern auch bei Kreditgebern Pluspunkte gesammelt. Banken und FinTechs sehen sofort: Der Unternehmer hat seine Finanzen im Griff.

💬 Frage an dich:
Machst du schon eine regelmäßige Liquiditätsplanung – oder hoffst du noch, dass es schon irgendwie gut geht?

Ich habe schon mit einigen Handwerksmeistern gesprochen, und fast immer kam das Thema Finanzierung zur Sprache. Handwerk klingt bodenständig, solide – aber genau hier steckt die Krux: Maschinen, Fahrzeuge, Material und Mitarbeiter kosten viel Geld, während die Rechnungen oft erst nach Wochen oder Monaten beglichen werden.

Warum Handwerksmeister besonders oft Kredite brauchen

Ein Malermeister erzählte mir mal: „Ich gehe in Vorleistung für Farbe, Gerüste und Mitarbeiter – und sehe das Geld oft erst Wochen später, wenn der Kunde zahlt.“ Diese Lücke müssen Handwerksbetriebe überbrücken. Dazu kommt, dass viele Handwerksmeister expandieren wollen: ein neues Fahrzeug, eine größere Werkstatt, zusätzliche Angestellte.
Und ganz ehrlich: Handwerk boomt in Deutschland – aber ohne Kredit wäre vieles davon gar nicht möglich.

Welche Kreditarten für Handwerksmeister sinnvoll sind

Investitionskredit

Gerade für Maschinen, Werkzeuge oder neue Fahrzeuge. Viele Betriebe setzen darauf, um ihre Kapazitäten zu erweitern.

Betriebsmittelkredit

Dient dazu, laufende Kosten wie Materialeinkauf, Gehälter und Werkstattmiete zu decken, wenn Rechnungen noch nicht bezahlt sind.

Kontokorrentkredit

Sehr beliebt bei Handwerksmeistern. Funktioniert wie ein Dispo für Geschäftskonten und federt kurzfristige Engpässe ab. Aber: die hohen Zinsen machen es gefährlich, wenn man ihn dauerhaft nutzt.

Leasing

Im Handwerk weit verbreitet, vor allem für Fahrzeuge und Maschinen. Vorteil: planbare Raten und regelmäßige Erneuerung der Technik.

Erfahrungen aus der Praxis

Ein Bekannter von mir – Schreinermeister – hat sich über die Sparkasse einen Investitionskredit geholt, um eine neue CNC-Maschine zu finanzieren. Ohne den Kredit hätte er große Aufträge gar nicht annehmen können. Die Bank war überzeugt, weil er schon viele Jahre am Markt war und solide Bilanzen vorweisen konnte.
Ein anderer Fall: Ein junger Dachdeckermeister wollte direkt nach der Meisterprüfung ein eigenes Unternehmen starten. Die Hausbank war skeptisch, weil noch keine Umsätze da waren. Am Ende half ihm ein KfW-Gründerkredit, vermittelt über seine Bank – das war seine Eintrittskarte in die Selbstständigkeit.

Worauf Handwerksmeister achten sollten

Das Wichtigste ist, nicht nur an heute zu denken, sondern an die langfristige Belastung. Viele Handwerker unterschätzen, wie sehr regelmäßige Kreditraten drücken können, wenn mal weniger Aufträge reinkommen.
Mein Tipp: lieber einen Kredit mit etwas längerer Laufzeit und dafür niedrigerer Rate wählen – so bleibt die Liquidität im Betrieb gesichert. Und immer auch Leasing-Modelle mit in den Vergleich nehmen.

Handwerksmeister haben in der Regel gute Karten bei Banken, weil ihre Branche stabil ist und es in Deutschland eine große Nachfrage nach Handwerksleistungen gibt. Trotzdem bleibt es eine Herausforderung, den richtigen Kredit zu finden – vor allem in der Gründungsphase oder bei größeren Investitionen.
Wenn ich selbst Handwerksmeister wäre, würde ich eine Kombination aus Investitionskredit für große Anschaffungen und einem kleinen Kontokorrentkredit für die Flexibilität nutzen. Damit ist man sowohl langfristig abgesichert als auch kurzfristig handlungsfähig.

👉 Bist du selbst Handwerksmeister? Hast du schon mal mit deiner Bank über Kredite gesprochen? Hat man dir die Tür aufgemacht oder war es ein Kampf mit Formularen und Skepsis? Schreib’s gerne in die Kommentare – ich bin gespannt

Ich weiß noch, wie ich damals in meinem ersten Bankgespräch saß und der Berater mir den Zinssatz nannte. Ich dachte nur: „Moment mal, das ist doch viel mehr als das, was ich in der Werbung gelesen habe!“
Genau das ist der Punkt: Die Zinsen für Unternehmerkredite sind extrem individuell – und hängen 2025 mehr denn je von verschiedenen Faktoren ab.

Warum die Zinsen so schwanken

Banken kalkulieren das Risiko. Und das Risiko hängt bei uns Unternehmern nicht nur von der Schufa ab, sondern von einem ganzen Bündel:

• Bonität & Zahlungsverhalten – hast du in der Vergangenheit zuverlässig gezahlt?
• Geschäftszahlen – stabile Umsätze, Gewinne, Liquidität
• Sicherheiten – Immobilien, Maschinen, Bürgschaften
• Verwendungszweck – eine Investition mit klar messbarem Nutzen ist „sicherer“ als ein Kredit zur Rettung vor der Pleite
• Laufzeit & Höhe – kurze Laufzeiten sind oft teurer, bei langen Laufzeiten ist der Zins niedriger, dafür bindest du dich.

Wo liegen die Zinsen 2025?

Aus meiner Erfahrung und den aktuellen Angeboten, die ich gesehen habe:

• Betriebsmittelkredite: meist zwischen 5 % und 8 %
• Investitionskredite: günstiger, oft 3 % bis 6 %
• KfW-Förderkredite: bei guten Bonitäten teilweise schon ab 2,8 %
• Kontokorrentkredite (Dispo fürs Geschäftskonto): heftig, oft 8 % bis 12 %

Ich selbst habe letztes Jahr einen KfW-Kredit für eine Investition bekommen – 3,4 % Zinsen bei 10 Jahren Laufzeit. Ohne KfW wäre es eher Richtung 6 % gegangen.

Was Banken dir nicht gleich sagen

Viele Unternehmer schauen nur auf den Nominalzins. Aber Achtung: Entscheidend ist der effektive Jahreszins – der enthält nämlich auch Bearbeitungsgebühren, Bereitstellungszinsen oder Tilgungsmodalitäten.
Ich hab das am Anfang unterschätzt und später gemerkt, dass mein „günstiger“ Kredit am Ende teurer war als gedacht.

Tipps, um bessere Zinsen rauszuholen 💡

Aus meinen Gesprächen mit Banken habe ich ein paar Learnings:

• Gut vorbereitet ins Gespräch gehen – je besser deine Unterlagen, desto mehr Vertrauen.
• Alternativen aufzeigen – wenn du sagst „Ich hab auch ein Angebot von XY“, sind Banken oft gesprächsbereiter.
• Förderprogramme nutzen – KfW, Bürgschaftsbanken, Landesförderbanken.
• Flexibilität aushandeln – Sondertilgungen oder Tilgungspausen können wichtiger sein als 0,3 % weniger Zinsen.

2025 musst du bei Unternehmerkrediten mit höheren Zinsen als in den letzten Niedrigzinsjahren rechnen. Aber: Mit guter Vorbereitung, kluger Wahl der Kreditart und Nutzung von Förderprogrammen kannst du immer noch echte Schnäppchen machen.
Ich hab über die Jahre gelernt: Der Zinssatz ist wichtig – aber er ist nur ein Teil des Pakets. Die richtige Kombination aus Laufzeit, Flexibilität und Förderungen macht den Unterschied

Ich sag’s mal so: Der schwierigste Teil beim Unternehmerkredit ist nicht immer die Bank oder der Zinssatz – es ist oft der Papierkram.
Ich erinnere mich noch an mein erstes Gespräch: Ich saß da mit einem dünnen Ordner, und der Bankberater sagte nur trocken: „Das reicht noch lange nicht.“
Seitdem habe ich meine persönliche Checkliste entwickelt, und genau die will ich heute mit dir teilen.

Die besten Kredite in der Übersicht

Kreditanbieter	Kreditsumme	Laufzeiten	Kreditanfrage
	15.000, – 5.000.000,- EUR	6 – 60+ Monate	Kostenlos anfragen
	1.500, – 50.000,- EUR	12 – 84 Monate	Kostenlos anfragen
	1.000, – 120.000,- EUR	12 – 120 Monate	Kostenlos anfragen

Warum die Unterlagen so wichtig sind

Banken entscheiden nicht aus dem Bauch heraus, sondern auf Basis von Zahlen und Fakten.
Und genau deshalb wollen sie einen möglichst klaren Blick in dein Unternehmen werfen. Je besser du vorbereitet bist, desto seriöser wirkst du – und desto höher sind deine Chancen auf eine Zusage.

Die Basics – ohne geht gar nichts

Das sind die Unterlagen, die wirklich jeder Kreditgeber sehen will:

• Jahresabschlüsse der letzten zwei bis drei Jahre (Bilanz, GuV)
• Aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
• Kontoauszüge der Geschäftskonten (meist der letzten 3–6 Monate)
• Steuerbescheide

Ich hab’s einmal versucht ohne aktuelle BWA – das Gespräch war nach 10 Minuten vorbei. Also: Immer aktuell mitnehmen!

Businessplan & Planung 📊

Gerade bei größeren Krediten oder wenn du Gründer bist, reicht der Blick in die Vergangenheit nicht. Die Bank will sehen, wie es in Zukunft läuft.

Wichtige Punkte:

• Businessplan mit klarer Beschreibung des Geschäftsmodells
• Liquiditätsplanung für die nächsten 12–24 Monate
• Investitionsplan, wenn du z. B. Maschinen, Fahrzeuge oder Immobilien finanzieren willst

Ich habe gute Erfahrungen gemacht, wenn ich das Ganze grafisch etwas aufbereite – nicht nur Tabellen, sondern auch eine kleine Präsentation. Das kommt echt besser an.

Persönliche Unterlagen

Ja, auch wir Unternehmer müssen privat die Hosen runterlassen. Banken wollen fast immer auch:

• Privater Schufa-Auszug
• Einkommensnachweise (falls vorhanden)
• Sicherheiten (Immobilien, Bürgschaften, Lebensversicherungen etc.)

Am Anfang fand ich das unangenehm – aber es gehört nun mal dazu.

Je nach Kreditart zusätzlich gefragt

• Förderkredite (z. B. KfW) → hier wollen sie oft noch detailliertere Projektpläne.
• Betriebsmittelkredite → eher Fokus auf kurzfristige Liquidität und Cashflow.
• Investitionskredite → detaillierte Kostenvoranschläge und Nachweise für die geplanten Anschaffungen.

Mein Praxis-Tipp: Die Unterlagen-Mappe 📂

Ich habe mir irgendwann eine „Kreditmappe“ angelegt – physisch und digital.
Alles sauber sortiert: Jahresabschlüsse, BWAs, Steuerbescheide, Businessplan.
So bin ich in jedes Gespräch gegangen, und ich schwöre dir: Allein der Eindruck, dass du alles sofort griffbereit hast, macht dich zum Wunschkunden.

Die Unterlagen sind kein notwendiges Übel, sondern dein Verkaufsargument.
Wenn du zeigst, dass du strukturiert, vorbereitet und realistisch planend bist, hast du einen riesigen Vorsprung vor allen, die nur mit halbfertigen Zahlen ins Bankgespräch gehen.
Für mich war genau diese Vorbereitung oft der entscheidende Unterschied zwischen einem Schulterzucken des Bankberaters – und einem klaren „Ja, wir machen das.“