Wenn du gerade erst startest oder ein kleines Unternehmen führst, kennst du das Problem bestimmt: Du brauchst Geld. Aber keine riesige Summe. Vielleicht 2.000 €, vielleicht 10.000 €. Für Wareneinkauf, neue Geräte, die Website oder einen Messeauftritt.
Und genau diese Beträge bekommst du bei Banken oft nicht. Zu klein, zu viel Aufwand, zu wenig „interessant“ für die Bankberater.
Ich bin Alex. Und ich hab genau deshalb nach Alternativen gesucht – und gefunden: Mikrokredite. In diesem Artikel zeig ich dir, wie du auch ohne großes Netzwerk und ohne Sicherheiten an einen Mikrokredit kommst – schnell, fair und mit überschaubarem Risiko.
Was ist ein Mikrokredit überhaupt?
Ein Mikrokredit ist – wie der Name schon sagt – ein kleiner Kredit. Meist zwischen 500 € und 25.000 €, je nach Anbieter. Er ist speziell gedacht für:
- Selbstständige in der Gründungsphase
- kleine Unternehmen
- Solo-Selbstständige
- Unternehmer ohne Zugang zu klassischen Krediten
Anders als bei Großkrediten kommt es hier nicht nur auf Zahlen und Sicherheiten an – sondern auch auf deinen Businessplan, deine Idee und deinen Bedarf.
Wann ein Mikrokredit die beste Lösung ist
Ich hab meinen ersten Mikrokredit damals genutzt, um einen kleinen Lagerraum anzumieten und erste Waren einzukaufen. Kein riesiger Betrag – aber die Wirkung war enorm. Ich konnte starten, ohne mein Erspartes komplett zu verbrennen.
Ein Mikrokredit lohnt sich besonders, wenn du:
- eine konkrete, kurzfristige Investition planst
- nicht lange auf eine Kreditzusage warten willst
- keinen Bock auf 20 Seiten Antragsformular hast
- als Gründer oder Einzelkämpfer unterwegs bist
Das Ganze funktioniert deutlich unbürokratischer als ein klassischer Unternehmenskredit. Und das ist ein echter Vorteil – gerade in der Anfangsphase.
Wo bekommst du Mikrokredite?
Es gibt in Deutschland mittlerweile einige Anbieter, die sich auf Mikrokredite spezialisiert haben – teils staatlich unterstützt, teils privat organisiert. Hier ein Überblick über seriöse Optionen:
- Deutsches Mikrofinanz Institut (DMI) → mit regionalen Mikrofinanzierern
- KfW StartGeld (bis 25.000 €) → in Zusammenarbeit mit Banken
- Finanzierungsportal der GLS Bank
- auxmoney für kleine Selbstständige
- FinCompare & iwoca (FinTech-Lösungen)
Manche dieser Programme setzen auf persönliche Beratung, andere laufen komplett digital ab. Aber: Die Entscheidung fällt oft viel schneller als bei klassischen Banken – und du hast als Selbstständiger deutlich bessere Chancen.
Voraussetzungen – was du mitbringen solltest
Auch wenn Mikrokredite einfacher zugänglich sind: Ganz ohne Vorbereitung geht’s nicht. Du solltest Folgendes bereit haben:
- eine kurze Beschreibung deines Vorhabens (Businessplan light reicht oft)
- deine Einnahmen-/Ausgabenplanung
- ein Blick auf deine Schufa (ist kein Ausschlusskriterium, aber hilft bei der Einschätzung)
- manchmal: eine Bürgschaft oder ein Mentor im Hintergrund (z. B. bei DMI-Programmen)
Das Ganze klingt nach viel, ist aber in der Realität oft in 1–2 Tagen erledigt. Wenn du gut vorbereitet bist, kannst du deinen Mikrokredit in weniger als einer Woche auf dem Konto haben – ich hab’s selbst erlebt.
Mein Fazit: Klein, aber mächtig 💥
Mikrokredite werden oft belächelt – aber das völlig zu Unrecht. Für viele Selbstständige sind sie der entscheidende Hebel, um überhaupt starten zu können. Oder um in einer schwierigen Phase kurzfristig Luft zu bekommen.
Ich selbst hab’s durchgezogen, war positiv überrascht – und würde’s jederzeit wieder tun. Wenn du also gerade grübelst, wie du dein Projekt finanziert bekommst: Schau dir die Mikrokredite an. Es könnte genau das sein, was du brauchst.
Wenn du Fragen hast oder konkrete Anbieter suchst, melde dich gern bei mir. Ich helfe immer gern weiter – von Selbstständigem zu Selbstständigem.