Finanzierung für Gastronomen – welche Lösung passt zu welchem Betrieb?
1. Branchenprofil (Kurzüberblick)
| Kriterium | Einordnung |
|---|---|
| Kapitalbedarf | hoch |
| Fixkosten | hoch |
| Margen | gering bis mittel |
| Umsatzstabilität | schwankend (saisonal, wetterabhängig) |
| Sicherheiten | teilweise vorhanden (Inventar) |
| Bankensicht | risikobehaftet |
Gastronomie ist investitionsintensiv und liquiditätssensibel. Finanzierung entscheidet oft über Erfolg oder Scheitern.
2. Typische Finanzierungsanlässe
| Anlass | Betragsspanne |
|---|---|
| Küchentechnik & Geräte | 15.000–150.000 € |
| Ladenbau & Einrichtung | 20.000–120.000 € |
| Übernahme bestehender Betriebe | 50.000–300.000 € |
| Betriebsmittel / Vorfinanzierung | 10.000–80.000 € |
| Digitalisierung (Kasse, Warenwirtschaft) | 3.000–20.000 € |
3. Kreditarten im Eignungscheck
Investitionskredit
- Geeignet für: Neueröffnung, Umbau, Übernahme
- Pro: lange Laufzeiten, planbare Raten
- Contra: strenge Prüfung, Sicherheiten nötig
Betriebsmittelkredit
- Geeignet für: Wareneinkauf, Anlaufphase
- Pro: flexibel
- Contra: teurer, kürzere Laufzeiten
Leasing
- Geeignet für: Küchengeräte, Fahrzeuge
- Pro: schont Liquidität, steuerlich attraktiv
- Contra: kein Eigentum während Laufzeit
Kontokorrent
- Geeignet für: kurzfristige Engpässe
- Pro: maximale Flexibilität
- Contra: hohe Zinsen, Disziplin nötig
4. Anbieter-Matrix (praxisnah)
| Anbieter | Investition | Liquidität | Tempo | Kommentar |
|---|---|---|---|---|
| Sparkasse / Volksbank | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | stark bei Übernahmen, lokal |
| Geschäftsbanken | ⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | ⭐⭐ | selektiv, bonitätslastig |
| Online-Finanzierer | ⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐⭐⭐ | schnell, teurer |
| Leasinggesellschaften | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐ | ⭐⭐⭐ | ideal für Technik |
| Förderprogramme (über KfW) | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ | ⭐ | günstig, langsam |
5. Welche Lösung passt zu welchem Gastro-Typ?
Café / Bistro (klein)
- Empfohlen: Leasing + kleiner Betriebsmittelkredit
- Warum: geringe Margen, schneller Start
Restaurant (klassisch)
- Empfohlen: Investitionskredit + Kontokorrent
- Warum: hoher Geräte- und Umbauaufwand
Foodtruck
- Empfohlen: Fahrzeugleasing + Betriebsmittel
- Warum: mobiles Asset, klare Nutzung
Übernahme (Bestandsbetrieb)
- Empfohlen: Bankkredit + Förderanteil
- Warum: Cashflow-Historie als Pluspunkt
6. Häufige Ablehnungsgründe (Check)
- unrealistische Umsatzplanung
- zu geringe Eigenmittel (<10 %)
- fehlende Branchenerfahrung
- private und geschäftliche Ausgaben vermischt
- keine Liquiditätsreserve für 3–6 Monate
Merksatz: Banken finanzieren Struktur, nicht Leidenschaft.
7. Mindestanforderungen für Zusagen
- sauber getrenntes Geschäftskonto
- belastbarer Business- & Liquiditätsplan
- Eigenkapital (ideal 10–20 %)
- Nachweis Branchenerfahrung
- klare Zweckbindung der Mittel
8. Kurz & klar..
Gastronomen brauchen kombinierte Finanzierung, keine Einzellösung.
Leasing reduziert Startkosten, Betriebsmittel sichern den Alltag, Förderkredite drücken die Zinslast – in Summe wird es tragfähig.
Bottom line:
Wer Finanzierung modular denkt und Liquidität priorisiert, hat auch in einer risikoreichen Branche realistische Chancen.