Ich geb’s zu: Meine SCHUFA war 2021 nicht gerade ein Vorzeigezeugnis.
Kein Totalschaden, aber auch nichts, womit man bei einer klassischen Hausbank mit einem Lächeln durch die Tür spaziert.
Trotzdem brauchte ich 15.000 € – und zwar für ein Projekt, das ich nicht verpassen wollte.
Ergebnis: Geld bekommen. Ohne Horrorzins. Und legal.
Die Wahrheit über die SCHUFA und Selbstständige
Viele Selbstständige vergessen: Die SCHUFA ist nur ein Teil des Gesamtbilds.
Ja, ein schwacher Score schreckt Banken ab – aber er ist nicht das einzige Kriterium.
Gerade alternative Finanzierer, spezialisierte Plattformen und manche Direktbanken schauen stärker auf deine aktuellen Zahlen und nicht nur auf den Score aus der Vergangenheit.
Mein Weg: 4 Schritte zum Kredit trotz mittelmäßiger SCHUFA
1. Einnahmen klar dokumentieren
Ich hab meine letzten 12 Monate Umsatz + Gewinn aufbereitet, inkl. Kontoauszüge.
💡 Wichtig: Kein Durcheinander. Alles sauber und nachvollziehbar.
2. Sicherheiten anbieten – auch unkonventionell
Kein Haus, aber ich hab einen laufenden Wartungsvertrag mit einem großen Kunden als Sicherheit angeboten (Abtretung im Notfall).
Das hat Vertrauen gebracht.
3. Die richtigen Anbieter wählen
Ich hab nicht bei einer Sparkasse oder Volksbank angefragt, sondern hier:
- Smava (Vermittler, vergleicht viele Partner)
- auxmoney (privat finanzierte Kredite, flexibler bei Score)
- iwoca (blickt stark auf Cashflow statt SCHUFA)
💬 Tipp: Auch Creditolo oder Bon-Kredit sind Optionen, wenn’s eng wird – aber Konditionen genau prüfen.
4. Offen ansprechen, was Sache ist
Ich hab nicht versucht, meine SCHUFA zu verschweigen. Stattdessen gesagt:
„Der Score ist nicht perfekt, aber hier sind meine aktuellen Zahlen und hier mein Plan zur Rückzahlung.“
Das wirkt ehrlicher als Ausflüchte – und Banken mögen Ehrlichkeit.
Das Ergebnis
Nach einer Woche hatte ich zwei Zusagen:
- auxmoney: 15.000 € – 9,1 % p.a., 48 Monate Laufzeit
- iwoca: 10.000 € – 3,2 %/Monat, flexibel
Ich hab mich für auxmoney entschieden, weil ich einen festen Rückzahlungsplan wollte.
Ja, der Zins ist höher als bei einer Top-Bonität – aber immer noch weit weg von „Kredithaien“.
Fehler, die viele machen
❌ Alles gleichzeitig beantragen – sieht in der SCHUFA wie Panik aus
❌ Keine aktuellen Geschäftszahlen vorlegen – wirkt chaotisch
❌ Sich nur auf eine Bank verlassen – keine Vergleichsbasis
❌ Zu hohe Beträge anfragen – lieber realistisch starten
Meine Zusammenfassung
Eine mittelmäßige SCHUFA ist nicht das Ende der Finanzierung.
Du musst nur:
- die richtigen Anbieter kennen
- transparent mit deinen Zahlen umgehen
- Sicherheiten kreativ denken
Dann klappt’s auch ohne Top-Score.