Heute reden wir über ein Thema, das oft erst auf dem Schreibtisch landet, wenn es eigentlich schon zu spät ist: die Bonität.
Wenn du eine Finanzierung beantragst, ist sie das Erste, worauf geschaut wird. Und das nicht nur bei klassischen Banken – auch bei Förderinstituten, Leasinggebern und sogar bei vielen digitalen Kreditplattformen entscheidet deine Bonität darüber, ob du das gewünschte Kapital bekommst – und zu welchem Zinssatz.
Aber was viele nicht wissen: Deine Bonität ist kein festes Schicksal. Sie lässt sich beeinflussen. Genau darum geht’s heute.
Was versteht man überhaupt unter Bonität?
Bonität ist nichts anderes als deine Kreditwürdigkeit – also die Einschätzung, wie wahrscheinlich es ist, dass du einen Kredit fristgerecht zurückzahlst.
Sie setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen:
Zum einen aus harten Zahlen, wie Umsätzen, Gewinnen, Eigenkapitalquote oder bestehenden Verbindlichkeiten.
Zum anderen aber auch aus „weichen“ Faktoren: dein Zahlungsverhalten, deine Kontoführung, eventuelle Rücklastschriften – oder ob du private und geschäftliche Finanzen sauber trennst.
Gerade bei Einzelunternehmen und kleinen GmbHs ist Letzteres oft ein Problem – aber eins, das man in den Griff bekommen kann.
Der Einfluss der Schufa – und wie du ihn steuerst
Ja, auch als Unternehmer hast du eine Schufa – oder gleich mehrere Datenquellen, etwa bei Creditreform oder Bürgel.
Negative Einträge, verspätete Zahlungen oder zu viele Kreditanfragen in kurzer Zeit wirken sich negativ aus.
Aber: Auch eine gepflegte Historie, also pünktliche Rückzahlungen und saubere Vertragsführung, steigert dein internes Rating.
Ein kleiner, aber wirkungsvoller Trick: Halte deine Kreditlinien klein, aber regelmäßig in Bewegung. Wenn du z. B. eine Kontokorrentlinie hast, nutze sie gelegentlich – aber tilge auch regelmäßig. Das zeigt, dass du mit Kapital umgehen kannst.
Bonität stärken – auch ohne große Bilanzzahlen
Du bist noch jung im Business, aber brauchst eine Finanzierung? Dann brauchst du Argumente. Und die können auch aus deinem Geschäftsmodell, deinem bisherigen Zahlungsverhalten oder deinem Auftragsbuch kommen.
Ich habe selbst schon Finanzierungen erhalten, obwohl mein Jahresabschluss noch nicht mal ein Jahr alt war.
Wichtig war: eine realistische Umsatzvorschau, ein sauber geführtes Geschäftskonto und ein offener Umgang mit der Bank.
💡 Mein Tipp: Bereite eine kurze, aber ehrliche Bonitätsmappe vor.
Darin kannst du deine Zahlen, Strategien und Zahlungsflüsse so darstellen, dass der Kreditgeber erkennt: Du hast den Laden im Griff.
Warum es auch auf Kommunikation ankommt 📞
Gerade bei regionalen Banken ist der persönliche Eindruck entscheidend.
Wenn du deine Unterlagen vorbereitet hast, deine Zahlen verstehst und Fragen beantworten kannst, wirkst du automatisch sicherer – und das verbessert indirekt deine Bonität.
Und ganz ehrlich: Wer mit seiner Bank offen spricht, bekommt oft eher eine Zusage als jemand, der alles verschweigt und nur auf dem Papier glänzen will.
Deine Bonität ist kein starres Urteil – sondern ein Spiegel deines Verhaltens.
Wenn du früh anfängst, auf saubere Finanzen, verlässliche Zahlungen und eine gute Kommunikation zu achten, wirst du nicht nur schneller an Geld kommen – sondern auch bessere Konditionen verhandeln können.
Und das ist am Ende bares Geld wert. 💶
Wie sieht’s bei dir aus? Hast du schon mal erlebt, dass deine Bonität zum Problem wurde – oder dass dir ein guter Eindruck beim Kredit geholfen hat?
Schreib’s mir gern – ich freu mich wie immer auf deine Erfahrung!