Ratgeber & News

Gastronomie ist kein Businessplan – sie ist Dauerstress Wer noch nie Gastronomie gemacht hat, glaubt oft:Volle Tische = gutes Geschäft. Wer drinsteckt, weiß:Volle Tische = mehr Personal, mehr Wareneinsatz, mehr Risiko. Gastronomen kämpfen mit:– schwankenden Umsätzen– explodierenden Einkaufspreisen– Personalmangel– kurzen Zahlungszielen– kaum Sicherheiten– hoher persönlicher Haftung Und trotzdem sagen Banken erstaunlich oft:„Tut uns leid, das […]

1. Geschäftsmodell (Kurzprofil) Bauunternehmer und Projektentwickler arbeiten auftrags- und projektbasiert.Der wirtschaftliche Erfolg hängt von drei Faktoren ab: Bankenklassifizierung:➡️ umsatzstark, cashflow-sensibel, zeitkritisch 2. Projektphasen & Finanzrisiken Phase Typisches Risiko Bankfokus Akquise / Planung Vorlaufkosten Eigenmittel Baustart Material & Löhne Betriebsmittel Bauphase Verzögerungen Liquiditätsreserve Abnahme Streit / Mängel Sicherheiten Schlussrechnung Zahlungsverzug Puffer ➡️ Timing ist wichtiger als […]

Ich erinnere mich noch gut an mein allererstes größeres Bankgespräch. Ich wollte 50.000 Euro für die Expansion. Ich kam im Anzug, hatte eine tolle PowerPoint-Präsentation über meine Vision dabei. Der Banker blätterte kurz durch meine bunten Folien, legte sie beiseite und sagte: „Sehr schön, Herr Alex. Und jetzt schauen wir uns mal Ihre BWA an.“Er […]

Wisst ihr, was mich am meisten nervt? Wenn ich Google Ads schalte. Google bucht gnadenlos ab. Sofort. Oder wenn ich Server-Kosten habe. Oder Tankrechnungen für die Flotte. Das Geld ist sofort weg vom Konto. Gleichzeitig lassen sich meine Kunden (wie immer) Zeit. Dieser Zeitraum – das Geld ist raus, aber das neue Geld ist noch […]

1. Ausgangserwartung vieler Händler Viele Einzelhändler gehen mit einer klaren Annahme in Bankgespräche: Erwartung:➡️ „Ein Laden mit Laufkundschaft ist solide finanzierbar.“ 2. Realität in der Kreditprüfung Banken bewerten den stationären Einzelhandel heute deutlich kritischer als noch vor zehn Jahren. Grundannahme der Banken:➡️ Umsatz ist vorhanden, Zukunftsfähigkeit jedoch unsicher. Die Kreditentscheidung basiert weniger auf Historie als […]

1. Geschäftsmodell (Kurzprofil) Ambulante Pflegedienste arbeiten auf Basis gesetzlich regulierter Vergütungssysteme.Abgerechnet wird überwiegend mit Pflege- und Krankenkassen nach SGB XI und SGB V. Charakteristika: Bankenklassifizierung:➡️ strukturell stabil, liquiditätssensibel 2. Typische Einnahmenstruktur Erlösquelle Planbarkeit Zahlungsziel Pflegekassen (SGB XI) hoch 14–30 Tage Krankenkassen (SGB V) hoch 30–45 Tage Privatleistungen mittel sofort–14 Tage Zusatzleistungen variabel individuell Das Risiko […]

Die apoBank ist keine Universalbank.Sie ist auch kein Fintech.Und sie versucht nicht, alles für jeden zu sein. Stattdessen verfolgt sie seit Jahrzehnten ein konsequent spezialisiertes Modell:Finanzierung akademischer Heilberufe und ausgewählter Freiberufler.Diese Fokussierung ist ihre größte Stärke – und zugleich ihre größte Einschränkung. 1. Grundverständnis: Wie die apoBank funktioniert Die apoBank ist eine genossenschaftlich organisierte Spezialbank.Ihr […]

1. Branchenprofil (Kurzüberblick) Kriterium Einordnung Kapitalbedarf hoch Fixkosten hoch Margen gering bis mittel Umsatzstabilität schwankend (saisonal, wetterabhängig) Sicherheiten teilweise vorhanden (Inventar) Bankensicht risikobehaftet Gastronomie ist investitionsintensiv und liquiditätssensibel. Finanzierung entscheidet oft über Erfolg oder Scheitern. Die besten Kredite in der Übersicht 2. Typische Finanzierungsanlässe Anlass Betragsspanne Küchentechnik & Geräte 15.000–150.000 € Ladenbau & Einrichtung 20.000–120.000 […]

Berater sind aus Banksicht ein Sonderfall – und wissen es oft selbst nicht Berater gelten als „sauber“.Hohe Tagessätze.Kaum Fixkosten.Gute Margen. Und trotzdem stockt es bei der Finanzierung. Warum? Weil Berater ein Geschäftsmodell haben, das theoretisch perfekt, aber praktisch extrem personenbezogen ist. Banken denken dann reflexartig:Was passiert, wenn dieser Mensch morgen keine Aufträge mehr bekommt?Diese Frage […]

Heute widme ich mich mal einem Thema, bei dem ich echt oft emotionale Mails von euch kriege: Die Gastronomie. Egal ob ihr den Traum vom hippen Café in der Innenstadt habt, einen Foodtruck starten wollt oder eure bestehende Pizzeria dringend eine neue Küche braucht – sobald ihr bei der Bank das Wort „Gastronomie“ in den […]