Viele Selbstständige kennen das Problem: Du brauchst dringend einen Kredit – aber die Bank sagt nein. Warum? Weil du keinen klassischen Einkommensnachweis hast. Kein Gehaltszettel, kein Festvertrag, keine Sicherheit.
Ich bin Alex, selbst Unternehmer seit über zehn Jahren. Und glaub mir: Ich weiß genau, wie frustrierend das ist. Du machst solide Umsätze, alles läuft – aber wenn’s um einen Kredit geht, bist du für viele Banken plötzlich nicht mehr „kreditwürdig“. Einfach nur, weil du nicht angestellt bist. 🤦♂️
Aber es gibt Wege. Und genau die schauen wir uns heute ganz in Ruhe an.
Was Banken wirklich wollen – und was du als Selbstständiger nicht hast
Ein klassischer Einkommensnachweis sieht bei Angestellten so aus:
- Lohnabrechnungen der letzten 3 Monate
- unbefristeter Arbeitsvertrag
- im Idealfall: keine Probezeit mehr
Für uns Selbstständige klingt das wie ein Märchen. Stattdessen haben wir:
- schwankende Umsätze
- saisonale Aufs und Abs
- mal richtig gute Monate, mal zähe Phasen
Und genau das ist für viele Banken „zu unsicher“. Dabei übersehen sie, dass viele Selbstständige clever wirtschaften, Rücklagen bilden und oft deutlich unabhängiger sind als man denkt.
Welche Alternativen gibt’s – auch ohne offiziellen Einkommensnachweis?
Die gute Nachricht: Du brauchst nicht zwingend einen Lohnzettel. Es gibt alternative Möglichkeiten, dein Einkommen zu belegen:
→ Kontoauszüge: Zeigen deine Zahlungseingänge über Monate hinweg
→ BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung): Besonders bei Gewerbetreibenden hilfreich
→ Einnahmenüberschussrechnung (EÜR)
→ Steuerbescheide der letzten Jahre
→ Umsatzübersichten deines Online-Shops oder Zahlungstools (z. B. PayPal)
Viele moderne Kreditplattformen akzeptieren diese Dokumente. Wichtig ist nur: Die Zahlen müssen ehrlich, nachvollziehbar und aktuell sein. Dann hast du realistische Chancen.
Diese Anbieter sind selbstständigenfreundlich
Einige Anbieter haben sich auf Selbstständige spezialisiert. Besonders beliebt – und auch häufig gesucht bei Google – sind:
- auxmoney Selbstständigenkredit (SV: ca. 12.000/Monat)
- smava Kredit Selbstständige
- Finanzcheck.de
- Qonto Business Finanzierung
- iwoca & Kontist (für Geschäftskonten + Kreditrahmen)
Bei diesen Plattformen brauchst du oft keinen klassischen Einkommensnachweis. Dafür aber ein paar andere Dokumente, die deinen Geschäftserfolg belegen.
Achtung vor unseriösen Angeboten
Wenn du „Kredit ohne Einkommensnachweis“ googlest, stößt du schnell auf Angebote, die mit „garantierter Auszahlung“ oder „Kredit trotz Schufa“ werben – oft sogar „ohne Unterlagen“.
⚠️ Mein Tipp: Finger weg, wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein.
Hinter solchen Angeboten verbergen sich nicht selten hohe Vorkosten, dubiose Vermittler oder extreme Zinsen.
Bleib lieber bei seriösen Vergleichsportalen oder Finanzplattformen, die transparent arbeiten. Da weißt du, woran du bist – auch wenn’s manchmal ein bisschen mehr Papierkram bedeutet.
Mein Erfahrungs-Tipp: So bekommst du als Selbstständiger trotzdem einen Kredit
Als ich meinen ersten Kredit als Selbstständiger beantragt hab, war ich ehrlich gesagt zu blauäugig. Ich dachte: Umsatz läuft, reicht doch. Aber so einfach ist es eben nicht.
Heute mach ich’s so:
- Ich sammle regelmäßig meine wichtigsten Unterlagen in einem digitalen Ordner (EÜR, BWA, Steuerbescheide)
- Ich achte auf eine klare Struktur in meinen Geschäftskonten
- Ich arbeite mit einem Steuerberater zusammen, der mir bei Finanzfragen den Rücken stärkt
Und: Ich vergleiche immer mehrere Anbieter – auch FinTechs und Plattformen, die speziell auf Selbstständige ausgerichtet sind. Dort hab ich bisher die besten Erfahrungen gemacht. Und das ganz ohne klassischen Einkommensnachweis.
SEO & Keywords
Für diesen Beitrag hab ich bewusst folgende relevante Keywords eingebunden:
- Kredit für Selbstständige ohne Einkommensnachweis (Longtail, ca. 800 SV/Monat)
- Selbstständige Kredit ohne Lohnnachweis
- Selbstständig Kredit bekommen
- Finanzierung für Selbstständige ohne Unterlagen
- Kredit für Freelancer
Warum das wichtig ist? Ganz einfach: Diese Suchanfragen haben nicht nur hohes Volumen – sie sind auch extrem zielgerichtet. Wer so googelt, hat ein echtes Interesse – und genau da will ich mit meinem Blog helfen.
Mein Fazit: Nicht aufgeben – es gibt Wege!
Nur weil du keinen Einkommensnachweis hast, heißt das nicht, dass du keinen Kredit bekommst. Du musst nur wissen, wie du deine finanzielle Situation alternativ belegst – und wo du suchen musst.
Wenn du dranbleibst, dich gut vorbereitest und bei seriösen Anbietern anfragst, sind deine Chancen gar nicht schlecht.
Und falls du Fragen hast oder Hilfe bei der Auswahl brauchst: Schreib mir gern – ich helfe, wo ich kann.
Bis zum nächsten Artikel 👋 Alex