Hi, ich bin Alex – und heute widmen wir uns einem Thema, das viele kennen, die gerade erst in die Selbstständigkeit gestartet sind:
Wie bekommst du als junges Unternehmen einen Kredit?
Denn auch nach der Gründung – also im „frühen Unternehmensleben“ – brauchst du oft frisches Kapital: für neue Projekte, den ersten Mitarbeiter, Lageraufstockung oder schlicht, um die laufenden Kosten zu decken. Doch: Banken zögern oft, Kredite an Unternehmen zu vergeben, die noch keine lange Geschäftshistorie haben.
Aber keine Sorge: Es gibt Wege, wie du trotzdem an Geld kommst – fair, flexibel und passend zur Größe deines Business. In diesem Artikel zeig ich dir:
✅ Welche Kredite für junge Unternehmen möglich sind
✅ Was du bei der Beantragung beachten musst
✅ Und welche Alternativen sinnvoll sein können
1. Was gilt überhaupt als „junges Unternehmen“?
📌 In der Regel sprechen Banken und Förderstellen von einem „jungen Unternehmen“, wenn du:
- weniger als 5 Jahre am Markt bist
- noch keine oder nur 1–2 veröffentlichte Jahresabschlüsse hast
- keine oder wenig Sicherheiten vorweisen kannst
Das Problem: Banken haben bei solchen Fällen keine Historie, auf die sie sich verlassen können. Deshalb ist eine gute Vorbereitung umso wichtiger.
2. Welche Kreditoptionen gibt es für junge Unternehmen?
✅ 1. ERP-Gründerkredit – StartGeld (KfW)
✔ Bis zu 125.000 €
✔ Für Gründer und junge Unternehmen bis 5 Jahre
✔ Auch Betriebsmittel & Materialeinkauf möglich
✔ Bis zu 2 Jahre tilgungsfrei
✔ Antrag läuft über die Hausbank
💡 Tipp: Bereite einen durchdachten Business- & Finanzplan vor – das erhöht deine Chancen deutlich.
✅ 2. Mikrokredite für junge Unternehmen
✔ Kleinere Summen (bis 25.000 €)
✔ Oft ohne klassische Sicherheiten
✔ Schnellere Bearbeitung als bei Banken
✔ Ideal für kleine Projekte oder kurzfristigen Bedarf
Anbieter:
– Mikrokreditfonds Deutschland
– Deutsche Mikrofinanzinstitut
– Gründungszentren / Kammern (IHK, HWK)
✅ 3. Online-Kredite & Fintech-Plattformen
✔ Schnell & digital
✔ Auch bei mittlerer Bonität möglich
✔ Laufzeiten von 6–60 Monaten
Beispiele:
– iwoca
– Funding Circle
– auxmoney
– Kapilendo
💡 Vorteil: Kreditvergabe nicht nur auf Basis der BWA, sondern auch nach Kontoauszügen oder Payment-Daten.
✅ 4. Förderprogramme der Bundesländer
Viele Länder bieten spezielle Förderkredite für junge Unternehmen an. Zum Beispiel:
- NRW.Bank Gründungskredit
- LfA Förderbank Bayern – Startkredit
- IBB Berlin – Mikrokredit & Startfinanzierung
💡 Tipp: Nutze eine kostenlose Erstberatung bei deiner Kammer oder Förderbank!
3. Was braucht die Bank von dir?
Wenn du neu am Markt bist, zählen nicht nur deine Umsätze – sondern vor allem dein Konzept und deine Vorbereitung.
Checkliste für deine Kreditunterlagen:
✅ Businessplan mit Finanzplan
✅ Aktuelle BWA (wenn schon vorhanden)
✅ Kontoauszüge (privat & geschäftlich)
✅ Liquiditätsvorschau (6–12 Monate)
✅ Sicherheiten oder Bürge, falls möglich
✅ Persönliche Selbstauskunft
Und: Ehrlichkeit zählt! Lieber realistisch kalkulieren als Luftschlösser bauen – das merken die Banken sofort.
4. Alternativen zum klassischen Kredit für junge Unternehmen
🔸 Leasing statt kaufen
→ Ideal für Maschinen, IT, Fahrzeuge
→ Keine große Investition nötig
→ Leasingraten steuerlich absetzbar
🔸 Crowdlending / Crowdinvesting
→ Finanzierung durch private Investoren
→ Plattformen wie Seedmatch, Funding Circle, Companisto
→ Gut für innovative oder skalierbare Ideen
🔸 Factoring
→ Du verkaufst deine offenen Rechnungen
→ Sofortige Liquidität, kein Kredit nötig
5. Fehler, die du vermeiden solltest
❌ Zu spät mit der Finanzierung beschäftigen
❌ Nur auf eine Bank verlassen
❌ Fehlende oder chaotische Unterlagen
❌ Keine Rücklagen einkalkuliert
❌ Alles auf Pump – kein Eigenanteil
Mein Tipp: Plane 20–30 % Eigenanteil ein, wenn möglich – das macht dich glaubwürdiger und reduziert die Kreditlast.
✅ Fazit: Auch als junges Unternehmen kommst du an Kapital – wenn du’s richtig anstellst
📌 Meine Empfehlung:
✔ Nutze KfW-Kredite oder Mikrokredite als solides Fundament
✔ Vergleiche Angebote, auch von Fintechs
✔ Bereite deine Unterlagen sorgfältig vor – gerade in den ersten Jahren zählt der Eindruck
✔ Denk über Leasing oder Crowdfinanzierung nach, wenn du flexibel bleiben willst
Und du? Bist du in den ersten Jahren mit deinem Unternehmen unterwegs? Wie hast du deine ersten Investitionen finanziert – oder woran hakt’s?
Schreib’s mir in die Kommentare – ich freu mich auf den Austausch! 😊