Kredit für Handwerker im Härtetest: Meine Erfahrung mit der SWK Bank als selbstständiger Fliesenleger

Letzte Woche war es bei mir mal wieder soweit – das Leben als Selbstständiger hat mir voll in die Magengrube geboxt. Ich hab mich diesmal in die Lage eines selbstständigen Fliesenlegers versetzt (und ja, ich hab mich dafür extra mit nem Kumpel unterhalten der genau das macht, damit das hier Hand und Fuß hat). Stellt euch vor: Ihr habt den Transporter voll mit Material, wollt zur Baustelle beim Kunden… und die Karre springt nicht an.
Getriebeschaden. Schaden: 3.500 Euro.
Auf dem Geschäftskonto? Ebbe, weil der Großkunde seit 4 Wochen die Rechnung nicht begleicht. Klassiker, oder?

Da die Hausbanken bei Handwerkern oft Wochen brauchen, bis die überhaupt mal einen Termin frei haben, hab ich mir diesmal die SWK Bank vorgenommen. Die werben ja immer mit „schnell und direkt“. Aber klappt das auch, wenn man kein Angestellter mit festem Gehalt ist?

SWK Bank für Selbstständige – Nur Marketing oder echte Hilfe?

Ich bin da ja immer skeptisch. Viele Banken schreiben „Kredit für Selbstständige“ auf ihre Fahnen, aber wenn du dann den Antrag ausfüllst, wollen die Sicherheiten sehen, als würdest du ein Schloss kaufen.
Bei der SWK Bank lief das tatsächlich etwas anders. Was mir direkt aufgefallen ist: Die setzen voll auf diesen digitalen Kram. Für uns Handwerker eigentlich geil, weil wir tagsüber aufm Bau sind und keinen Bock haben, noch zur Post zu rennen für das PostIdent.

Der Antrag: BWA oder Tod?

Ich dachte erst, jetzt kommt der Papierkrieg. Aber Pustekuchen.
Was die sehen wollten, war überschaubar. Natürlich kommst du um die BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) und den letzten Steuerbescheid nicht drumrum. Wer seine Buchhaltung also im Schuhkarton macht, ist hier raus. Aber da ich (bzw. mein Fliesenleger-Kumpel) das halbwegs sortiert hatte, konnte ich das alles digital hochladen.

Ein kleiner Haken, der mich kurz nervte: Die automatische Kontoprüfung.
Die SWK will quasi einmal kurz digital auf dein Konto gucken, um zu checken ob die Umsätze stimmen. Fühlt sich erstmal komisch an, so gläsern zu sein, aber hey – das hat den Prozess extrem beschleunigt. Wenn man nix zu verbergen hat ist das wohl der Preis für die Geschwindigkeit.

Zusage und Kohle – Wie schnell ging’s wirklich?
Dienstag Abend Antrag gestellt.
Mittwoch Vormittag kam ne Rückfrage wegen einer Ausgabe auf dem Konto (war nur ne private Abbuchung, konnte ich schnell klären).
Mittwoch Mittag: Zusage.
Freitag war das Geld drauf.

Leute, das sind keine 3 Werktage. Für nen Handwerker, der seinen Transporter braucht um Geld zu verdienen, ist das lebensrettend. Die Zinsen? Ja, waren okay. Nicht super billig, irgendwo im Mittelfeld. Aber sind wir ehrlich: Wenn der Transporter steht, verdienst du 0 Euro. Da zahl ich lieber 1% mehr Zinsen und bin wieder mobil.

Die SWK Bank ist ne solide Adresse, wenn es brennt. Ihr müsst aber eure Zahlen parat haben. Ohne saubere Steuerbescheide der letzten zwei Jahre wirds schwer.

Pro:

• Extrem schnell (wenn man den digitalen Kontocheck mitmacht)
• Kein Filial-Gerenne
• Verstehen anscheinend, dass Handwerker auch mal schwankende Eingänge haben

Contra:

• Zinsen sind bonitätsabhängig – wer ne schlechte Schufa hat, zahlt ordentlich drauf oder fliegt raus
• Der digitale „Striptease“ beim Konto ist nicht jedermanns Sache

Habt ihr schonmal Erfahrungen mit Direktbanken gemacht oder geht ihr lieber brav zur Volksbank vor Ort und trinkt da Kaffee mit dem Berater? Lasst mir nen Kommentar da!