Als Unternehmer hörst du immer wieder: „Schau dir doch mal die Förderkredite der KfW an, die sind super günstig.“
Ich gebe zu, lange Zeit habe ich das Thema vor mir hergeschoben. Förderkredite? Das klang für mich eher nach Anträgen, Formularen und Papierbergen. Doch irgendwann kam der Punkt, an dem ich gesagt habe: Jetzt oder nie. Und ich sage dir: Der Aufwand hat sich am Ende wirklich gelohnt.
Was genau ist der KfW-Unternehmerkredit?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine Förderbank des Bundes. Sie vergibt selbst keine Kredite direkt an Unternehmer, sondern macht das über normale Hausbanken.
Das Besondere:
- günstige Zinssätze, die deutlich unter den Konditionen vieler Geschäftsbanken liegen
- lange Laufzeiten (bis zu 20 Jahre)
- tilgungsfreie Anlaufjahre, in denen man erstmal nur die Zinsen zahlt
Gerade diese tilgungsfreien Jahre haben mir damals Luft verschafft, weil ich Investitionen in neue Anlagen stemmen musste, die sich erst mit der Zeit bezahlt gemacht haben.
Mein Weg zum KfW-Kredit – und die erste Ernüchterung
Ich dachte, ich gehe einfach auf die KfW-Seite, klicke mich durch, fülle ein Formular aus – und zack, Geld aufs Konto.
Falsch gedacht.
Die KfW vergibt die Kredite nur über Hausbanken. Das heißt: Ich musste doch wieder zu meinem Bankberater, den ich eigentlich umgehen wollte.
Und jetzt kommt das Spannende: Die Bank prüft nicht nur deine Unterlagen, sondern auch, ob sie den Antrag überhaupt an die KfW weiterleitet. Es ist also wie eine doppelte Hürde.
Der Antrag – viel Papier, aber machbar 📑
Ich habe folgende Unterlagen gebraucht:
- Businessplan mit Investitionsbeschreibung
- aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung)
- Liquiditäts- und Rentabilitätsvorschau
- Nachweise über bestehende Kredite
Es war schon ein Batzen Arbeit, das alles zusammenzustellen. Aber das Gute: Die KfW will sehen, dass dein Vorhaben nachhaltig und tragfähig ist. Und wenn du das einmal ordentlich aufbereitest, kannst du die Unterlagen auch für andere Finanzierungen nutzen.
Die Konditionen – unschlagbar günstig
Ich habe am Ende einen Kredit über 100.000 € aufgenommen, Laufzeit 10 Jahre, mit 2 tilgungsfreien Jahren.
Der Zinssatz? Damals knapp über 2 %.
Wenn ich das mit Angeboten von normalen Banken vergleiche, die eher bei 5–7 % lagen, war das ein echter Unterschied.
Der Haken: Es dauert. Zwischen Antrag und Auszahlung vergingen fast 8 Wochen. Für schnelle Investitionen ist der KfW-Kredit also nichts. Aber wenn du Zeit hast, lohnt es sich.
Für wen lohnt sich der KfW-Unternehmerkredit?
Nach meiner Erfahrung vor allem für:
- Langfristige Investitionen wie Maschinen, Immobilien, Digitalisierung
- Unternehmer, die stabile Unterlagen vorweisen können
- Gründer, die schon mindestens 5 Jahre am Markt sind (für jüngere Unternehmen gibt’s andere Programme, z. B. ERP-Gründerkredit)
Nicht geeignet ist er, wenn du akuten Liquiditätsbedarf hast – dann bist du mit FinTechs oder Plattformen wie auxmoney schneller.
Geduld zahlt sich aus…. ⏳
Der KfW-Unternehmerkredit war für mich ein echter Gamechanger.
Ich konnte meine Produktion erweitern, die Rückzahlung passte perfekt in meinen Cashflow und die Zinsen waren so niedrig, dass es fast schon unverschämt günstig war.
Ja, der Weg dahin war steinig und nervig, aber am Ende kann ich nur sagen: Es lohnt sich, diesen Weg zu gehen.
Hast du schon mal einen Förderkredit beantragt? Oder schreckst du vor dem Papierkram zurück? Schreib’s mir gerne – ich bin gespannt, wie andere Unternehmer das Thema sehen.