Ratgeber & News

Die GLS Bank (Gemeinschaftsbank für Leihen und Schenken eG) gilt als Pionier der nachhaltigen Bankenlandschaft in Deutschland.Gegründet 1974 in Bochum, verfolgt sie seit fünf Jahrzehnten ein konsequent soziales und ökologisches Geschäftsmodell.Mit einer Bilanzsumme von rund 9 Milliarden Euro (Stand 2025) zählt sie zu den größten alternativen Banken Europas.Ihr Geschäftsmodell richtet sich zunehmend auch an Selbstständige, […]

Die Targobank AG, mit Sitz in Düsseldorf, gehört zur französischen Crédit Mutuel Alliance Fédérale und betreut in Deutschland rund 3,5 Millionen Kunden.Sie ist vor allem für Privatkredite, Umschuldungen und Kfz-Finanzierungen bekannt.In den letzten Jahren öffnete sich die Bank zunehmend auch für Selbstständige und Freiberufler, die nach unkomplizierten Finanzierungsoptionen suchen. 1. Marktstellung und Geschäftsmodell Die Targobank […]

Einen Kredit aufzunehmen ist leicht.Die wirkliche Kunst beginnt danach: beim Zurückzahlen.Ich habe in meinen ersten Unternehmerjahren einfach brav jeden Monat überwiesen – fertig.Erst später habe ich verstanden, dass Tilgung nicht nur eine Pflicht ist, sondern ein Werkzeug.Wer klug tilgt, spart nicht nur Zinsen, sondern gewinnt Handlungsspielraum. 1. Die klassische Annuität – stabil, planbar, unterschätzt Mein […]

Mit über 360 Instituten, 11.000 Filialen und einem Kreditvolumen von mehr als 900 Milliarden Euro gehören die deutschen Sparkassen zur stabilsten und am breitesten aufgestellten Finanzgruppe Europas.Ihr Auftrag ist klar definiert: wirtschaftliche Förderung der Region, nicht Gewinnmaximierung.Das macht sie zu einem der wichtigsten Partner für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen. 1. Geschäftsmodell und Struktur Sparkassen […]

Architekten und Ingenieure sind zentrale Akteure der deutschen Wirtschaft.Ob Hochbau, Energieplanung oder Infrastrukturprojekte – ihre Arbeit ist wissensintensiv, langfristig und kapitalgebunden.Doch gerade die Projektabhängigkeit macht ihre Finanzierung oft zu einer Herausforderung.Viele Planungsbüros arbeiten monatelang an Aufträgen, bevor erste Rechnungen gestellt werden können.Das führt zu einem paradoxen Befund: hohe Auftragslage, aber schwankende Liquidität. 1. Wirtschaftliche Ausgangslage […]

Ich sag’s direkt: Wer heute als Unternehmer in Deutschland einen Kredit beantragen will, braucht nicht nur Zahlen, Sicherheiten und Geduld – er braucht Nerven wie Drahtseile.Denn viele Banken haben aus der Finanzkrise und der Pandemie zwar gelernt, wie man Risiken vermeidet, aber anscheinend vergessen, wie man Chancen erkennt. Willkommen im Land der Kreditbremse Deutschland war […]

Mathe war nie mein Ding.Ich konnte Dreisatz, klar – aber sobald Formeln mit mehr als zwei Buchstaben kamen, bin ich geistig ausgestiegen.Und trotzdem habe ich es geschafft, ein Unternehmen zu führen, mehrere Finanzierungen zu stemmen – und dabei (meist) nicht baden zu gehen.Das Geheimnis?Nicht Rechnen. Mut. Kreditlogik und Unternehmerrealität – zwei Welten prallen aufeinander In […]

Ich wollte es wissen. Also habe ich mich mit Thomas Weber, einem erfahrenen Kreditberater einer mittelständischen Bank, zusammengesetzt und ihn gefragt, was viele Unternehmer wirklich interessiert: Wie denkt eine Bank, wenn sie über Kredite entscheidet? Und warum bekommen manche sofort eine Zusage – während andere immer wieder abblitzen? Alex: Herr Weber, Hand aufs Herz – […]

Während große Direktbanken auf Digitalisierung und Geschwindigkeit setzen, bleiben Volksbanken und Raiffeisenbanken (VR-Banken) ihrem traditionellen Modell treu: Nähe, Beratung, Vertrauen.Für viele Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen sind sie bis heute der wichtigste Finanzierungspartner – insbesondere in ländlichen Regionen und im Mittelstand. 1. Struktur und Geschäftsmodell Die rund 700 Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland sind genossenschaftlich […]

Das deutsche Agrarwesen befindet sich im Umbruch.Klimawandel, steigende Energiepreise, Umweltauflagen und Technologisierung verändern den Alltag der Landwirte grundlegend.Während die Nachfrage nach regionalen Lebensmitteln steigt, wächst gleichzeitig der Kapitalbedarf – Maschinen, Stalltechnik, Photovoltaikanlagen, Digitalisierung.Für viele Betriebe gilt: Wer langfristig bestehen will, braucht Kapital.Doch die Wege zur Finanzierung sind komplexer geworden. 1. Finanzielle Ausgangslage der Landwirtschaft Laut […]